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三洋信販(ポケットバンク)の過払い金請求まとめ
~過払い金がいくら戻ってくるかの目安や期間は?

三洋信販(ポケットバンク)の過払い金について説明する司法書士

三洋信販(ポケットバンク)の過払い金の請求は、プロミス(現在はSMBCコンシューマーファィナンス)に行っていきます。

プロミス(現SMBCコンシューマーファイナンス)に合併された三洋信販。「ポケットバンク」という商品名を展開していたことで有名で、プロミスと併用して使っていた方も多いカードの一つです。

当時は、2001年にマイカルカードを子会社化(現ポケットカード)、翌年には住友商事と住商ポケットファイナンスを設立するなど全盛期を迎えていました。
しかし、2006年に取引履歴の改ざんが見つかり、
全営業店に業務停止命令の行政処分が下ったのです。

これにより、下降線を辿った三洋信販は、翌年にプロミスとの経営統合を受け入れ、2010年にはプロミスに合併され、三洋信販は消滅しました。

三洋信販(ポケットバンク)への過払い金に対する対応は、合併したプロミス(現SMBCコンシューマーファイナンス)が行っております。プロミス分の過払い金と三洋信販分の過払い金で、対応に差がつくことも特にありません。

なお、三洋信販の子会社であったポケットカードについては、プロミスが過払い金請求の対応を行っておりませんので、ポケットカードに直接行うことになります。

プロミス(SMBCコンシューマー)の過払い金ページはこちら

過払い金の発生する三洋信販のカード

以下の三洋信販のポケットバンクカードを使用していた場合には、過払い金の発生の可能性があります。

三洋信販のポケットバンクのカード

三洋信販のポケットバンクのカード

三洋信販から過払い金が戻ってくる目安

三洋信販(ポケットバンク)から過払い金が戻ってくる目安

前述のとおり、三洋信販(ポケットバンク)の過払い金については、プロミスが対応することになり、プロミスと同じ目安で過払い金の返還がなされます。

プロミスは、本格的に三井住友グループになったSMBCコンシューマーファイナンスの社名を名乗ってからは、消費者金融でNo.1と言ってよいほど過払い金の返還条件は良い会社です

裁判なしで過払い金の全額返還というのはケースによってですが、発生している過払い金の80%~90%の水準の金額は3ヶ月ほどで戻ってくる目安です。

「普通に全額戻ってこないの…?」
と思われるかもしれませんが、基本的には裁判なしでは難しいのが現状です。

なぜなら、例えば、過払い金が100万円発生している場合に85万円を返還すれば、裁判費用などを考えれば、裁判になる可能性も低いだろうとプロミス側は考えているためです。

 

当センターでの和解目安 

 スピード返還を重視返還される金額を重視

過払い金の発生額に対して返還される割合

(例:70万円の発生で80%は56万円)

70~80%100%+過払い利息

過払い金請求から返還されるまでの期間

(過払い金を算定してからいつ戻るか)

1~2ヶ月5~7ヶ月

※取引の内容に争点がある場合(途中で1年以上利用していない期間がある・支払いができなくなってプロミスと新しい契約書を交わした・プロミスとの契約を解約したことがある)などの事情がある場合は、返還割合や返還期間は変わっていきます。

※過払い利息とは過払い金から発生する利息のことです。裁判上でプロミスが悪意の受益者と認定されれば、過払い金の他過払い利息も含まれた金額が戻ってきます。

プロミスへ三洋信販(ポケットバンク)分の
過払い金請求を行っていく場合の注意点とは?

プロミスへ三洋信販分の過払い金請求を行っていく場合の注意点

三洋信販(ポケットバンク)分の過払い金をプロミスへ請求する場合の注意点をお伝えします。

三洋信販(ポケットバンク)分が完済であっても、プロミスに今も支払いのあるカードがある場合には注意が必要です。この場合、プロミスは今までどおり支払いを続け、三洋信販(ポケットバンク)の過払い金を請求するということはできません。

また、一緒に整理を行ったとしても、三洋信販(ポケットバンク)の過払い金がプロミスの支払い残より小さい場合には、ブラックリストになってしまいますので、こちらも注意が必要なところです。

例えば、三洋信販の過払い金が59万円、プロミスの支払い残が80万円の場合には両者を相殺しても21万円の支払い残が残るので、債務整理に該当しブラックリストになります。
反対に、三洋信販の過払い金が80万円、プロミスの支払い残が59万円の場合には両者を相殺しても21万円の過払い金が発生するので、この精算が完了すればすぐにブラックリストから解除されます。(初めからブラックリストにならない場合もあります)

このようなケースでは、ポケットバンクの過払い金がどのくらい発生しているかということをよく検討してからでないと、ブラックリストなどの思いもよらないトラブルを招くこともありますので注意が必要です。

ポケットバンクの過払い金を計算しよう!

プロミスから取り寄せたポケットバンクの取引履歴

プロミスの取引履歴の一例です。金利(利息)が20%を超えていると過払い金の対象者です。当センターまでご連絡下さい

ポケットバンクの過払い金を計算するには、まずは現在の管理元であるSMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス)から利用明細(取引履歴)を取得する必要があります。

SMBCコンシューマーでは、ポケットバンクの顧客の利用明細を過去20年~30年分は保管されています。この利用明細を郵送やプロミスの有人店舗で取得するといった流れになります。

そのため、まずはプロミスから利用明細(取引履歴)を取り寄せることから始まります。この取引履歴は、プロミスに連絡をして、郵送か店舗での受け取りで取得が可能です。

明細でまずは20%を超える金利で利用していたかを確認し、20%を超える金利である場合には過払い金の発生が確定です。

この利用明細から過払い金の計算を行い、過払い金の発生金額が分かるようになるわけです。

なお、この取引履歴の取寄せや過払い金の計算は、当センターでも行っています。家族に秘密の方や忙しい方はご自身で進めるより依頼を行ったほうがよいでしょう。

しかし、〝まずは自分で取引履歴を取寄せたい〟という場合には、SMBCコンシューマーファイナンスに電話をして、取引履歴を取寄せてみるとよいでしょう。。

自分でポケットバンクの取引履歴を取寄せる場合の連絡先

お問い合せ先:0120-240-365(SMBCコンシューマーファイナンスのHPより抜粋)

※カードを持っていない場合でも会員番号などが分からない場合でも照会に応じてもらえます。氏名・生年月日・プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)に登録している住所の3点を伝えれば大丈夫です。

三洋信販の過払い金を請求した場合の事例

プロミス分とポケットバンク分の過払い金を請求した横浜市神奈川区のIさん

Iさん(横浜市神奈川区 39歳 示談で解決)

過払い金の発生額: 214万0082円(プロミスとポケットバンクがあり)

プロミス側の提示金額:180万円(発生額の85%程度)

交渉による確定金額:192万円(発生額の90%程度)

Iさんは、22歳頃にプロミスとポケットバンク(旧 三洋信販)のキャッシング専用カードを作りました。それぞれ限度額は10万円からスタートし、1年も経たないうちに限度額は50万円になったそうです。

結婚を機に32歳で2社とも支払いを終えたとのことでした。

Iさんは「金額というよりどのくらい自分が払いすぎているか知りたかった。」という希望だったので、裁判をせずに交渉で話を進めていくことになりました。

結果的には、過払い金発生額の90%の192万円の3ヶ月後という結果で折り合いがつき、プロミスと和解成立となりました。

三洋信販(ポケットバンク)の過払い金をプロミスに請求した横浜市旭区のOさん

Oさん(横浜市旭区 46歳 裁判で解決)

過払い金の発生額:76万9613円

過払い金の利息額:  30万7845円

プロミス側の提示金額:69万円(発生額の90%程度)

裁判による確定金額:105万円

Oさんは、20歳頃から友人や同僚と交際費に三洋信販のポケットバンクのカードを利用するようになりました。50万円程度の限度額で利用を続けていましたが、内緒にしていた妻にばれてしまったことをきっかけに、36歳の時に一括で完済されたそうです。

Oさんは、「利息の支払いが大変だったので過払い金も利息も請求したい」という希望だったので、裁判を行いました。

結果、2度目の裁判前に訴外和解が成立し、プロミスから105万円の返還を受けることができました。

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