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ポケットカードの過払い金(2021年)
ポケットカードの過払い金の発生条件を確認してみよう!

ポケットカードの過払い金について解説する司法書士

1982年に「ニチイ・クレジット・サービス」として設立されたのがポケットカードの始まりです。

当初は、ニチイ・サティなどの店舗にあるキャッシュディスペンサーで融資を行っていました。

2001年4月25日には三洋信販に売却。2005年にはマイカルからの脱却をはかり、P-oneカードの発行を開始。2007年には、三洋信販とプロミスの再編実施に伴い、プロミスの連結子会社となりました。

現在では、三井住友銀行・伊藤忠商事・ファミリーマートの持分法適用関連会社になっていいます

ポケットカードの過払い金請求では、マイカルカードからの利用者が多くいます
その理由としては、2008年以降は過払い金の発生しない金利になっているため、実質2007年までにキャッシングを利用されていた人が、ポケットカードの過払い金対象者となるためです。

ポケットカードに過払い金請求を行った場合の特徴としては、
・金額は全額100%戻ってくる
・返還期間は他のカード会社と比べて長い
ということがあげられます。

それでは、その内容を詳しく確認してみましょう。

過払い金の発生するポケットカードの種類

以下のポケットカードのカードを使用していた場合には、過払い金発生の可能性があります。

※現在ポケットカードのカードや明細がなくても、過払い金の請求は可能です。

ポケットカード(P-one card)
ポケットカード(P-one card)
ポケットカード(MYCALCARD)

ポケットカードから過払い金が戻ってくる目安は?

ポケットカードから過払い金が戻ってくる目安をご説明します。

ポケットカードは、他のクレジットカード会社と比べると、過払い金を請求する期間に時間がかかるケースが多いと言えます。

戻ってくる金額は、裁判をしなくても過払い金全額は全く問題ないですが、取引履歴の開示に2~3ヶ月ほど、交渉での返還時期は8~10ヶ月ほどの1年近くになってしまいます。

そのため、裁判での進行を行うケースも少なくはなく、この場合では、訴訟提起後、半年程度で和解が成立します。

気長に待つという方の場合には、特に裁判をすることなく1年程度では過払い金は戻ってきます。

ポケットカードから過払い金が戻ってくる目安や期間

  スピード返還を重視 返還金額を重視
過払い金の返還割合 90%
 
100%

過払い金の返還期間

5ヶ月 6~12ヶ月
※取引の内容に争点がある場合(途中で1年以上利用していない期間がある・支払いができなくなってポケットカードと新しい契約書を交わした・ポケットカードとの契約を解約したことがある)などの事情がある場合は、返還割合や返還期間は変わっていきます。

※過払い利息とは過払い金から発生する利息のことです。裁判上でポケットカードが悪意の受益者と認定されれば、過払い金の他過払い利息も含まれた金額が戻ってきます。

過払い金を請求してブラックリストになる?

ブラックリスト

ポケットカードの過払い金請求の注意点としては、他のクレジット会社同様、ショッピング(買物)の支払い分が残っているか?買物分の支払い残は0であるか?という点です。

ショッピングの支払いはそのまま続けて、キャッシング分だけを切り離して、過払い金請求をするということはできません

つまり、キャッシングで過払い金が発生した場合、
・買物残があればこれと相殺。
・買物残がなければキャッシングの過払い金の清算のみ
ということになります。

すなわち、キャッシングで発生した過払い金より、買物での支払い残高のほうが多いケースでは、ブラックリストになる可能性もあるので注意が必要です。

例えば、ポケットカードから過払い金が100万円発生したAさんとBさんとCさんの事例で確認してみましょう。(キャッシング枠は3名とも完済している場合)

・Aさん(買物利用なし。ショッピング残0円)
100万円の過払い金が戻ってきて、ブラックリストになることもありません。

・Bさん(買物利用あり。ショッピング残70万円)
過払い金100万円とショッピング残70万円を相殺することになるため、100万円の過払い金が戻ってくるわけではなく、100万円-70万円の30万円が過払い金として戻ってきます。Bさんは、いったんカードの利用制限が入る場合もありますが、数か月程度で解除されます。

・Cさん(買物利用あり。ショッピング残120万円)
Cさんの場合は、確実にブラックリストになります。過払い金100万円とショッピング残120万円を相殺することになるため、100万円の過払い金が戻ってくるわけではなく、120万円-100万円の20万円を今後支払っていくという債務整理をすることになるためです。

ブラックリストにならずに過払い金を請求する方法は?

ポケットカードに過払い金請求を行う場合の注意点

過払い金が発生している場合であっても、それよりも多くショッピング残がある場合には、ブラックリストになる可能性があるのは、前述のとおりです。

そうなるとショッピング残がある方は、
「事前に過払い金の金額が分からないとブラックリストになるかもしれない…」
「ブラックリストになるならポケットカードへの過払い金は控えたい」
ということになるでしょう。

事前に過払い金の金額がいくらか分かったうえで、ブラックリストを避けて過払い金を請求する方法はありますので、ご安心下さい。

方法としては、いきなり過払い金の請求を行うのではなく、過払い金の調査のみを先に行うことです。

過払い金の調査を行った結果、「過払い金>ショッピング残」なら過払い金請求を行えばよく、「過払い金<ショッピング残」の場合には、ブラックリストを避けるためにいったん過払い金請求は控えて、ショッピング残が過払い金の金額まで減った段階で過払い金請求を行えばよいのです。

こうした調整は、一歩間違えるとブラックリストになってしまう危険性もあるので、司法書士事務所や弁護士事務所などに相談をした上で、調整をしていきましょう。

ポケットカードに過払い請求を行った事例

実際にポケットカードに過払い金を請求した事例をご紹介します。

ポケットカードへの過払い請求(示談の場合)

過払い金の発生額: 82万6215円

ポケットカード側の提示金額:80万円(発生額の端数カット)

交渉による確定金額:82万6215円(発生額の満額)

Oさん(横浜市在住・42歳)は、27歳頃にマイカルカードを作りキャッシングを始めました。限度額は10万円からスタートしたものの、しばらくすると50万円に増額されました。

その後、40歳まで使用を続けていましたが、最後の3年程度は特に借入をすることもなく、返済だけを続けていたようです。

ポケットカードは戻ってくる期間が長いのが難点でしたが、金額はほぼ全額を返してくれる会社のため、「裁判はやりたくないので大丈夫です」というOさんの意向を考慮し、返還は8ヶ月後というだいぶ先になりましたが、和解に至りました。

ポケットカードへの過払い請求(裁判の場合)

過払い金の発生額:98万2654円

過払い金の利息額:  29万1011円

ポケットカード側の提示金額:95万円(発生額の約96%程度)

裁判による確定金額:127万円

Aさん(横浜市在住・49歳)は、25歳頃から、同僚との交際費のためにポケットカードの利用を始めるようになりました

結局、借りては返してを繰り返し43歳の頃にポケットカードの支払いが終わりました。

Aさんは、「裁判をしてメリットがあるなら裁判で」という考えだったので、利息分の金額も増え、入金日も短縮するためにすぐに裁判を行いました。

結果、1度目の裁判前に訴外和解が成立し、ポケットカードから5ヶ月後に127万円の返還を受けることができました。

過払い金診断でポケットカードの過払い金をチェック!

ポケットカードの過払い金診断

「ポケットカードから過払い金が発生してる?」

「過払い金があるかだけとりあえず知りたい」

こんな希望をお持ちの方は、まずは過払い金診断を利用してみましょう。

・キャッシングの利用期間
・現在の状況(返済中?いつ完済?)

を選択していただくだけで、過払い金が発生しているか?同じ時期の利用者で過去にどのくらいの過払い金が発生していたかなどの診断を行っております。

無料・匿名で気楽にできるのをまず第一にしていますので、記憶があいまいであっても大丈夫です。まずは、一歩進めてみようという気持ちで気楽にお問合せ下さい。

頂いた内容を拝見して、ポケットカードから過払い金が発生している可能性が高い場合には、実際にポケットカードから取引履歴(利用明細)などを取り寄せて、過払い金の調査を進めることも可能です。

ポケットカードでは、マイカルカードの時代から利用している場合には、過払い金の発生の可能性は高いです。

マイカル時代からの利用者の方は、特に積極的に診断を行ってみましょう。

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ポケットカード以外にも利用していたカードがある場合には、そのカードも無料診断が可能です。無料・匿名で可能な診断ですので、お気軽にご利用下さい。

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※キャッシングを利用していた(いる)期間をお選び下さい。例:平成15年~平成22年まで利用があった方の場合は7年か8年。※おおよその期間で大丈夫です。※診断を希望される会社が複数ある場合には、一番長い期間を選んでください。※平成20年(2007年)以降に初めてキャッシングを利用された場合には過払い金は発生しません。それ以前から利用されている方が過払い金対象者です。

必須

※完済している場合で「いつ完済したか」記憶があいまいな場合はおおよそのもので大丈夫です。

①最大利用額(限度額)②〝いつからいつまでの利用〟かが分かるとより試算が高まります。(診断ですのでご記憶の範囲で大丈夫です)例:アコム:15年前から4年前までで最大200万。ニコス:12年前~先月で最大50万円プロミス:15年前~8年,9年前に一度完済~現在支払い中記憶がはっきりしなくて…となかなか診断に進めない方がいますが、診断は記憶の範囲で行ってみれば大丈夫です。緊張されずににお気軽にどうぞ(^^ゞ

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本サイトの執筆者

山口 広樹

神奈川県横浜市出身。
司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
・行政書士(神奈川県会4407号)

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