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ポケットカードの過払い金

過払い金が発生する目安や期間は?
アコムの過払い金を説明する司法書士

1982年に「ニチイ・クレジット・サービス」として設立されたのがポケットカードの始まりです。

当初は、ニチイ・サティなどの店舗にあるキャッシュディスペンサーで融資を行っていました。

2005年にはマイカルから脱却、P-oneカードの発行を開始し、2007年には、プロミスの子会社となりました。

現在は、三井住友銀行・伊藤忠商事・ファミリーマートの持分法適用関連会社になっています。

ポケットカードの過払い金請求では、マイカルカードからの利用者が多く該当します。

ポケットカードに過払い金請求を行った場合の特徴としては、
・金額は全額100%戻ってくる
・返還期間は他のカード会社と比べて長い
ということがあげられます。

過払い金の発生するポケットカードの種類

以下のポケットカードのカードを使用していた場合には、過払い金発生の可能性があります。

※現在ポケットカードのカードや明細がなくても、過払い金の請求は可能です。

ポケットカード(P-one card)
ポケットカード(P-one card)
ポケットカード(MYCALCARD)

ポケットカードから過払い金が戻ってくる目安は?

ポケットカードから過払い金が戻ってくる目安をご説明します。

ポケットカードは、他のクレジットカード会社と比べると、過払い金を請求する期間に時間がかかるケースが多いと言えます。

戻ってくる金額は、裁判をしなくても過払い金全額は全く問題ないですが、取引履歴の開示に2~3ヶ月ほど、交渉での返還時期は8~10ヶ月ほどの1年近くになってしまいます。

そのため、裁判での進行を行うケースも少なくはなく、この場合では、訴訟提起後、半年程度で和解が成立します。

気長に待つという方の場合には、特に裁判をすることなく1年程度では過払い金は戻ってきます。

ポケットカードから過払い金が戻ってくる目安や期間

  スピード返還を重視 返還金額を重視
過払い金の返還割合 90%
 
100%

過払い金の返還期間

5ヶ月 6~12ヶ月
※取引の内容に争点がある場合(途中で1年以上利用していない期間がある・支払いができなくなってポケットカードと新しい契約書を交わした・ポケットカードとの契約を解約したことがある)などの事情がある場合は、返還割合や返還期間は変わっていきます。

※過払い利息とは過払い金から発生する利息のことです。裁判上でポケットカードが悪意の受益者と認定されれば、過払い金の他過払い利息も含まれた金額が戻ってきます。

過払い金を請求してブラックリストになる?

ブラックリスト

ポケットカードの過払い金請求の注意点としては、他のクレジット会社同様、ショッピング(買物)の支払い分が残っているか?買物分の支払い残は0であるか?という点です。

ショッピングの支払いはそのまま続けて、キャッシング分だけを切り離して、過払い金請求をするということはできません。

つまり、キャッシングで過払い金が発生した場合、

・買物残があればこれと相殺。
・買物残がなければキャッシングの過払い金の清算のみ
ということになります。

すなわち、キャッシングで発生した過払い金より、買物での支払い残高のほうが多いケースでは、ブラックリストになる可能性もあるので注意が必要です。

例えば、ポケットカードから過払い金が100万円発生したAさんとBさんとCさんの事例で確認してみましょう。(キャッシング枠は3名とも完済している場合)

・Aさん(買物利用なし。ショッピング残0円)
100万円の過払い金が戻ってきて、ブラックリストになることもありません。

・Bさん(買物利用あり。ショッピング残70万円)
過払い金100万円とショッピング残70万円を相殺することになるため、100万円の過払い金が戻ってくるわけではなく、100万円-70万円の30万円が過払い金として戻ってきます。Bさんは、いったんカードの利用制限が入る場合もありますが、数か月程度で解除されます。

・Cさん(買物利用あり。ショッピング残120万円)
Cさんの場合は、確実にブラックリストになります。過払い金100万円とショッピング残120万円を相殺することになるため、100万円の過払い金が戻ってくるわけではなく、120万円-100万円の20万円を今後支払っていくという債務整理をすることになるためです。

ブラックリストにならずに過払い金を請求する方法は?

ポケットカードに過払い金請求を行う場合の注意点

過払い金が発生している場合であっても、それよりも多くショッピング残がある場合には、ブラックリストになる可能性があるのは、前述のとおりです。

そうなるとショッピング残がある方は、
「事前に過払い金の金額が分からないとブラックリストになるかもしれない…」
「ブラックリストになるならポケットカードへの過払い金は控えたい」
ということになるでしょう。

事前に過払い金の金額がいくらか分かったうえで、ブラックリストを避けて過払い金を請求する方法はありますので、ご安心下さい。

方法としては、いきなり過払い金の請求を行うのではなく、過払い金の調査のみを先に行うことです。

過払い金の調査を行った結果、「過払い金>ショッピング残」なら過払い金請求を行えばよく、「過払い金<ショッピング残」の場合には、ブラックリストを避けるためにいったん過払い金請求は控えて、ショッピング残が過払い金の金額まで減った段階で過払い金請求を行えばよいのです。

こうした調整は、一歩間違えるとブラックリストになってしまう危険性もあるので、司法書士事務所や弁護士事務所などに相談をした上で、調整をしていきましょう。

ポケットカードに過払い請求を行った事例

実際にポケットカードに過払い金を請求した事例をご紹介します。

ポケットカードへの過払い請求(示談の場合)

過払い金の発生額: 82万6215円

ポケットカード側の提示金額:80万円(発生額の端数カット)

交渉による確定金額:82万6215円(発生額の満額)

Oさん(横浜市在住・42歳)は、27歳頃にマイカルカードを作りキャッシングを始めました。限度額は10万円からスタートしたものの、しばらくすると50万円に増額されました。

その後、40歳まで使用を続けていましたが、最後の3年程度は特に借入をすることもなく、返済だけを続けていたようです。

ポケットカードは戻ってくる期間が長いのが難点でしたが、金額はほぼ全額を返してくれる会社のため、「裁判はやりたくないので大丈夫です」というOさんの意向を考慮し、返還は8ヶ月後というだいぶ先になりましたが、和解に至りました。

ポケットカードへの過払い請求(裁判の場合)

過払い金の発生額:98万2654円

過払い金の利息額:  29万1011円

ポケットカード側の提示金額:95万円(発生額の約96%程度)

裁判による確定金額:127万円

Aさん(横浜市在住・49歳)は、25歳頃から、同僚との交際費のためにポケットカードの利用を始めるようになりました

結局、借りては返してを繰り返し43歳の頃にポケットカードの支払いが終わりました。

Aさんは、「裁判をしてメリットがあるなら裁判で」という考えだったので、利息分の金額も増え、入金日も短縮するためにすぐに裁判を行いました。

結果、1度目の裁判前に訴外和解が成立し、ポケットカードから5ヶ月後に127万円の返還を受けることができました。

最終更新日:2021年11月25日

本サイトの執筆者

山口 広樹

横浜市出身。司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
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