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ポケットバンク(三洋信販)の過払い金

SMBCコンシューマーファイナンスが窓口

三洋信販は、「ポケットバンク」カードを発行していた会社で、2010年10月1日に、プロミス(現SMBCコンシューマーファイナンス)に吸収合併されました。

三洋信販は、2001年にマイカルカードを子会社化(現ポケットカード)、2002年に住商ポケットファイナンスを共同設立するなど、2000年前後に全盛期を迎えていました。

しかし、2006年に取引履歴の改ざんを行い、全営業店に業務停止命令の行政処分。

この影響を受けて下降線を辿り、プロミスに合併されたという経緯があります。

そんな三洋信販(ポケットバンク)の利用者にも過払い金は発生し、SMBCコンシューマーファイナンスが、その窓口です。

過払い金を請求すれば70%~80%は戻ってくため、条件に該当する場合には、積極的に過払い金請求を検討してみましょう。

三洋信販の過払い金はどこが窓口になる?

三洋信販(ポケットバンク)の過払い金は、プロミス(現在のSMBCコンシューマーファイナンス)に請求を行うことになっています。

元々、三洋信販の親会社は朝日エンタープライズでした。

しかし、2010年に、親会社の朝日エンタープライズと、その子会社である三洋信販は、プロミスに吸収合併され、消滅会社となりました。

この吸収合併の時点から、三洋信販の顧客はプロミスの顧客となったわけです。

これにより、三洋信販の過払い金も、プロミスがその責任を果たすことになりました。

過払い金を調べるにはどうしたらいい?

ポケットバンクの過払い金を調べるには、現在の管理元であるSMBCコンシューマーファイナンス(以下、SMBC)に連絡をする必要があります。

SMBCでは、ポケットバンクの利用者のを取引履歴を過去20年~30年分は保管しており、この取引履歴を、郵送か有人店舗で取得します。

取引履歴とは入出金明細のことであり、この明細から過払い金の計算を行うことで、過払い金が発生しているか?、そして、その金額まで分かるようになるわけです。

なお、この取引履歴の取寄せや過払い金の計算は、当センターで行っています。

三洋信販の取引履歴を取寄せる場合

「まずは自分で取引履歴を取寄せたい」という場合には、SMBCコンシューマーファイナンスに電話をして、取引履歴を取寄せてみるとよいでしょう。

お問い合せ先:0120-240-365(SMBCコンシューマーファイナンスのHPより抜粋)

※カードを持っていない・会員番号が分からない場合でも、照会に応じてもらえます。

氏名・生年月日・プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)に登録した住所を伝えれば大丈夫です。

三洋信販から戻ってくる過払い金の目安は?

示談にするか裁判にするかで異なる!

三洋信販(ポケットバンク)の過払い金は、SMBCコンシューマーファイナンスが対応します。

基本的には、プロミスと同じ目安で過払い金の返還がなされます。

裁判をせずに、過払い金全額の返還を受けることは難しいですが、発生している過払い金の70%~90%ほどの金額は、3ヶ月程度で戻ってくる目安です。

裁判を行った場合は、特に争いのないものであれば、過払い金に利息のついた金額の返還も無難に受けられます。

三洋信販(ポケットバンク)の過払い金の返還目安

  スピード返還(示談) 金額重視(裁判)
返還金額の目安 70%~90% 100%+利息
返還期間の目安 2~4か月 5~7か月

※利用内容に争点がある場合には、返還割合や返還期間は変わっていきます。

※利息とは過払い金から発生する利息のことです。
裁判上で認められれば、利息も含まれた金額が戻ってきます。

三洋信販の過払い金請求の注意点は?

過払い金を請求する場合の注意点をお伝えします。

三洋信販分を完済していても、プロミスカードで返済中の場合には、注意が必要です。

この場合、三洋信販の過払い金を請求し、プロミスはこのまま支払っていくということはできません。

例えば、三洋信販の過払い金が59万円、プロミスの支払い残が80万円ある場合には、両者が相殺され、81万円-59万円=21万円の支払いが残ります。

このように、相殺の結果支払いが残ってしまう場合には、ブラックリストになるので注意です。

過払い金がどのくらい発生しているか?を、よく確認してからでないと、知らないうちにこうしたデメリットが発生してしまうので、注意しましょう。

三洋信販(ポケットバンク)の過払い請求事例

Iさん(横浜市神奈川区 39歳 示談で解決)

・過払い金の発生額:214万0082円

・プロミスの提示額:180万円(発生額の85%程度)

・交渉による和解額:192万円(発生額の90%程度)

Iさんは、22歳頃にプロミスとポケットバンク(旧 三洋信販)のキャッシング専用カードを作りました。それぞれ限度額は10万円からスタートし、1年も経たないうちに限度額は50万円になったそうです。

結婚を機に32歳で2社とも支払いを終えたとのことでした。

Iさんは「揉めずに戻ってくる範囲で」という希望だったので、裁判をせずに交渉で話を進めていくことになりました。

結果的には、過払い金発生額の90%の192万円の3ヶ月後という結果で折り合いがつき、プロミスと和解成立となりました。

Oさん(横浜市旭区 46歳 裁判で解決)

・過払い金の発生額:76万9613円

・過払い金の利息額:30万7845円

・プロミスの提示額:69万円(発生額の90%程度)

・裁判による確定額:105万円

Oさんは、20歳頃から友人や同僚と交際費に三洋信販のポケットバンクのカードを利用するようになりました。50万円程度の限度額で利用を続けていましたが、内緒にしていた妻にばれてしまったことをきっかけに、36歳の時に一括で完済されたそうです。

Oさんは、「利息の支払いが大変だったので過払い金も利息も請求したい」という希望だったので、裁判を行いました。

結果、2度目の裁判前に訴外和解が成立し、プロミスから105万円の返還を受けることができました。

本サイトの執筆者

山口 広樹

神奈川県横浜市出身。
司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
・行政書士(神奈川県会4407号)

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