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JCBの過払い金(2021年)

1回払いが過払い金の対象になる
アコムの過払い金を説明する司法書士

クレジットカード界の世界6大ブランドに入るJCBは、全世界で1億人以上の会員数を誇ります。

JCBでは、2007年6月17日まで、翌月1回払いで27.8%という金利だったため、この金利で返済していた場合には、過払い金が発生します。

リボ払いからは過払い金が発生せずに、1回払いだけが対象となるため、他のクレジットカード会社とはその点で異なります。

JCBへ過払い金請求を行うのは、カード発行会社(請求元)がJCBの場合です。

ライセンスがJCBで、カードの発行会社が別の会社である場合には、JCBではなくカード発行会社に過払い金請求を行うので、注意しましょう。

JCBに過払い金が請求できる場合とは?

JCBカードを利用していれば、全員に過払い金が発生しているというわけではなく、過払い金が発生するためには、一定の条件が必要です。

まずは、JCBに過払い金が請求できる条件を、簡単に整理してみましょう。

JCBに過払い金請求できる場合

・JCBのプロパーカードの利用者(カード発行元がJCB)

・2007年6月18日までに、JCBのキャッシング(カードローン)の利用していた人

・支払い方法が1回払いのもの

JCBに過払い金請求できない場合

・2007年6月18日以降に、初めてJCBを利用している場合

・2007年6月18日以前からJCBを利用しても、その利用がショッピングであった場合。

・支払い方法がリボ払いであった場合

JCBの提携カード(カード発行元がJCB以外)の利用者は、JCBに過払い金は請求できませんが、その提携カード先に過払い金が請求できます。

提携カードでライセンスがJCBの過払い金

イオンカード(JCBライセンス)

例)イオン発行カードのJCBライセンス

JCBがカード発行会社ではなく、あくまでJCBがライセンスを貸している場合です。

画像はイオンカードですが、表面右下にはJCBライセンスの表示がされており、このようなカードを提携カードと言います。

提携カードの場合には、JCBがイオンにライセンスを貸与しているだけで、カードの権限はイオンにあります。

そのため、JCBではなく、提携カード会社に対して過払い金請求を行うかたちとなります。

こうした提携カードの場合には、1回払いからも、リボ払いからも過払い金が発生するケースがあります

画像のイオンをはじめ、三菱UFJニコス・クレディセゾン・セディナ(OMC)・オリコなどがその代表例と言えるでしょう。

過払い金が気になる方は、各カード発行会社のページでその対応を確認してみましょう。

提携カードの過払い金対応

プロパーカード(発行元がJCB)の過払い金

JCBカード

例)カードの発行会社がJCBのカード

いわゆる、JCBが発行元になっているカードです。

提携カードと異なり、JCB自体がクレジットカードの発行を行っており、ライセンスもJCBが付与されているのがこのケースです。

このJCBが発行しているプロパーカードでは、リボ払いからは過払い金が発生しませんが、一括払いからは過払い金が発生します。

JCBの一括払いでは、平成19年(2007年)6月16日まで金利が27.8%と定められていたため、平成19年6月15日以前からJCBのキャッシングを利用されていた場合には、過払い金が発生するイメージです。

逆に、リボ払いではどんなに昔に遡っても利息制限法の金利をJCBは採用していたため(つまり、違法な金利ではないため)、リボ払いでJCB発行のカードを20年、30年利用していたとしても、過払い金は発生しません。

JCBプロパーカードの過払い金返還の目安

  示談の場合 裁判の場合
過払い金の返還割合 80~100% 100%+利息
返還期間 2ヶ月 4~6ヶ月

JCBに過払い金を請求する場合の注意点

ブラックリストについて

1つ目は、ブラックリストについてです。

過払い金請求では、キャッシング部分の過払い金を請求し、ショッピングはそのまま返済するということはできません。

過払い金請求を行った際に、ショッピングの支払いが残っている場合には、過払い金とショッピング算の相殺が行われます。

このときに、過払い金よりショッピング残が多いときには、ブラックリストになってしまいます。

のため、ブラックリストにならないようにするには、ショッピングの支払残を0にしてから請求することが必要です。

請求できる過払い金の期限について

過払い金は、無制限に請求できる期間が認められているものではなく「期限」があります。

JCBに過払い金が請求できる期限は、ずばり「支払いが終わった日から10年以内」です。

ショッピングでカードを利用していても、キャッシングの支払いが終わってから10年が経過してしまうと、過払い金は時効にかかり、期限切れになってしまいます。

そして、先に述べたように、JCBから過払い金が発生するのは1回払いの場合。

リボ払いの利用では、JCBから過払い金は発生しません。

つまり、1回払いの利用をやめてから10年が経った時点で、JCBの過払い金は時効により請求できなくなると覚えておけば問題はないでしょう。

JCBに過払い請求を行った事例

JCBカードとの過払い金の解決内容

・過払い金の発生額: 12万8761円

・JCBの和解提示額:10万円(発生額の約80%)

・交渉による確定金額:12万円

Oさん(茅ヶ崎市在住・50歳)は、平成の始め頃、JCBカードを作りました。

付き合いでカードを作っただけで、当初は利用するつもりはなかったようですが、生活費の工面がつかないときに一回払いで使用を行っていたようです。

15年ほど一回払いを利用して13万円ほどの過払い金が発生していました。

JCBとは示談で過払い金の解決を図り、12万円ほどの過払い金が戻ってきました。

最終更新日:2021年11月26日

本サイトの執筆者

山口 広樹

横浜市出身。司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
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