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エポスの過払い金(2021年)

エポスカードから戻ってくる過払い金はどのくらい?

「エポスカードから過払い金なんて発生するの?」
「エポスカードの過払い金対象者か知りたい」

マルイグループの子会社であるエポスカード。

一昔前までは、マルイ自体がカード事業を行っており「赤いカード(旧:マルイカード)」が有名でした。

2004年に、丸井が取得したVISAライセンシーをエポスカードに移譲し、マルイのカード管理はエポスカードが行うことになりました。

エポスカードは、マルイでの買物利用者が一番多く持っているカードですが、もちろんキャッシング機能もあります。

平成19年(2007年)3月までは、エポスカードは違法な金利でキャッシングの貸付を行っていたため、平成19年3月以前からエポスでキャッシングを利用していた方は過払い金が発生します。

限度額は30万~50万円ほどのキャッシング枠の方が多く、100万円以上の限度額の方は稀にいるといったイメージです。

平成26年10月には、エポスがゼロファーストを統合し、ゼロファースト分の過払い金もエポスカードに請求ができるようになっています。

エポスカードからなぜ過払い金が発生するの?

エポスから過払い金が発生する理由

エポスカードから過払い金が発生する理由は、「エポスの金利が高利であったから」です。

2007年(平成19年)3月15日まで、エポスのキャッシング金利は27%でした。

これは、利息制限法という法律に違反した金利であり、「払いすぎ」ということになるのです。
利息制限法を超える金利分のお金は過払い金となり、返還対象となるのです。

例えば、エポスカードから50万円の借金をしているOさんがいたとします。

利息制限法に従えば、エポスがOさんに27%の金利でお金を貸しても、年18%までしかキャッシングの金利を領収することはできません。

つまり、「27%-18%=9%の金利が払いすぎの金利」になるということです。

50万円借りている場合で、9%は年間45,000円ものお金になります。これを10年も支払っていれば、あっという間に45万円もの金額になるわけです。

これが過払い金の正体です。

エポスから過払い金が戻ってくる目安は?

エポスカードから過払い金が戻ってくる目安をご説明します。

この会社は、前身のマルイカードから利用されていると過払い金が大きく発生します。
(20年近く前のマルイカードからの過払い金の請求は、もちろん可能です)

過払い金の対応は、カード会社の中でかなり良いレベルと言って良いでしょう。
過払い金の90%近くの返還があり、返還時期もスピーディです。

一般的に20万円~40万円ぐらいの過払い金の発生が多いですが、最大利用可能額が、50万円以上だった方などは、60万円~80万円程度の過払い金の発生も珍しくありません。

当センターで行ったエポスカードの過払い金請求では、最大で180万円近い過払い金が発生しれいたケースもあります。

エポスカードから過払い金が戻ってくる目安

  スピード返還 金額重視
過払い金が戻ってくる割合(100万円の70%は70万円) 90%~100%
 
100%+過払い利息
 

過払い金が戻ってくるまでの期間

2ヶ月~4ヶ月 4ヶ月~6ヶ月

エポスカードに過払い金を請求する場合の注意点

エポスカードの過払い金請求の注意点

エポスカードの過払い金の注意点は、取引履歴が平成9年からしか開示されないという点です。
(ケースによっては平成7年からのものもあります)

この場合でも、それ以前は細かい明細などから推定計算を行っていくという手法が一般的ですが、エポスカードの場合には自社でこれを行ってくれる場合もあります。

また、エポスカードでショッピング(買物)の利用があると、そのショッピング残とキャッシングで発生する過払い金が相殺されることになります。

すなわち、キャッシングで発生した過払い金より、ショッピングの支払残高のほうが多いケースでは、ブラックリストになる可能性もあるので注意が必要です。

※なお、ショッピング利用分は法定内貸し付けのため、過払い金は発生いたしません。

また、ゼロファーストを利用していて支払いが残っている場合は、エポスカードを完済していても、エポスカードの過払い金とゼロファーストの支払いを相殺することになります。

相殺の結果、ゼロファーストの支払いのほうが多いケースではブラックリストの危険があるので注意が必要でしょう。

エポスカードに過払い請求をした場合の事例

エポスへの過払い金請求(交渉の場合)

・過払い金の発生額: 39万0046円

・エポス側の提示金額:35万1000円(発生額の90%程度)

・交渉による確定金額:39万円(発生額のほぼ100%)

Eさん(東京都渋谷区在住・39歳)は、今から18年ほど前の平成9年にエポスの前身のマルイカードを作りました。カードを作ってからはキャッシングを使用するようになり、マルイでの買い物の際にもカードを利用していました。過払い金を知り、最近マルイで買い物もしていないので過払い請求を行うことになりました。

エポスカードはほぼ全額に近い金額を過払い金で返してくれること、利息が多く発生していない限り裁判をしても費用対効果がないことから、交渉で39万円の2ヶ月後の返還で和解が成立しました。

エポスへの過払い金請求(裁判の場合)

・過払い金の発生額:69万9021円

・過払い金の利息額:24万1500円

・ショッピング利用残:80万9761円

・エポス側の提示金額:過払い金とお買い物残を相殺して11万の返済を主張
※ショッピング80万9761円-過払い金69万9021円=約11万円のショッピング残

・裁判による確定金額:お買い物分は0。さらに過払い金として13万円の返還

Sさん(川崎市川崎区在住・47歳)は、若い頃に丸井での買い物をきっかけにマルイカードを作って以来、キャッシングと丸井での買物利用時にカードを利用していたようです。

エポスカードから過払い金が発生すると知ったのは最近だったとのことで、他社のカードの支払いも増えてきて見直さなければいけないと思い、相談にいらっしゃったようでした。

「過払い金でエポスだけでも支払いが減ればだいぶ楽になる」とおっしゃっていたNさんでしたが、過払い金の計算を行ってみると、過払い金は69万円近くありましたが、お買い物の支払い残80万円を消せるまでの金額ではありませんでした。

「裁判をしなければ過払い金の利息を返してもらうことはできないが、これが裁判で回収できればエポスの支払いは一切なくなる。裁判費用は数万円で済むから大丈夫です」
と説明したところ、
「先生がよいと思う方向に進めてください」
という回答をいただいたため、すぐに裁判手続きを開始しました。

エポスは発生した過払い金(69万円)とショッピング分の支払い(80万円)を相殺し、「過払い金分はショッピング残から減らすので11万円だけ払ってください」と言っていましたが、最終的には、過払い金(69万円)と過払い金利息(24万円)を合算した93万円からショッピング分(80万円)を相殺した13万円を過払い金として返してもらうという方向で解決しました。

Sさんはエポスの支払いも0になり、戻ってきた13万円で費用の支払いに充てることもでき「お任せしてよかったです」と満足な様子でした。

エポスカードの過払い金診断!

さてここまでエポスカードの過払い金について見てきましたが、いかがだったでしょうか?

「過払い金があるか気になるけど、まだ相談したこともない」

「過払い金があるのかないのか目安だけでも知りたい」

こういった希望がある場合には、まずは過払い金診断を利用してみましょう。

過払い金診断では、
・エポスカードから過払い金が発生している可能性が高いか
・発生している場合にはいくらぐらいの過払い金か
などを無料で診断しています。

もちろん限られた情報の中なので、100%過払い金が発生しているかは断言できませんが、利用していた時期からある程度の推測は可能です。

その理由は、同じような時期に同じような年数で利用した方の、過去の過払い金発生額を元に診断を行っているためです。

「過払い金を請求したいけれどなにから始めたら…?」という方には、まずは過払い金診断を利用されてみることをおすすめします。

本サイトの執筆者

山口 広樹

神奈川県横浜市出身。
司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
・行政書士(神奈川県会4407号)

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