リスクのない過払い金請求をご提供します!

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アプラスの過払い金(2021年)
アプラスから戻ってくる過払い金の目安や期間は?

アプラスの過払い金を解説する司法書士

アプラスは新生銀行グループ(消費者金融の新生フィナンシャルのレイクやシンキと同グループ)のクレジット会社です。

株式会社アプラスが会社分割したことによって、アプラスパーソナルローンとアプラスクレジットに分かれました。(旧)アプラスはアプラスフィナンシャルに、アプラスクレジットは(新)アプラスに名称と管轄先が変わっています。

また、2015年3月1日に「新生カード(GEカード・GCカード)」をアプラスが吸収合併しているため、新生カードの過払い金もアプラスに対して請求を行うことになります。

アプラスでは平成19年以前からキャッシングを利用している方が過払い金対象者です。
NEWスピリッツAカードやα倶楽部カード、スピリッツベストRカードやTSUTAYAカードなどを15年近く、又はそれ以上前から利用していたという方は、過払い金が発生している可能性があります。

アプラスから過払い金が発生する理由とは?

アプラスでキャッシングをした際に払い過ぎてしまったお金が「過払い金」です。

では、「払いすぎたお金」とは、どんなお金のことなのかを説明していきます。

利息制限法では、次のように上限金利(利息の最大値)が定められています。

・借入金10万円未満の場合(上限金利20%まで)
・借入金10万円以上100万円未満の場合(上限金利18%まで)
・借入金100万円以上の場合(上限金利15%まで)

アプラスでは、2007年(平成19年)頃までは利息制限法を超える高金利になっているカードがありました。この高金利の時に払いすぎたお金を過払い金として、返還を受けることができるわけです。

例えば、アプラスから99万円のキャッシングをされていたTさんの場合。

利息制限法に従えば、アプラスがTさんにお金を貸しても、年18%までの利息しか受け取れません。もし、この利息制限法の金利を超えて利息分のお金を受け取っていたとしても、その分のお金はアプラス側に受け取る権利がないので、あなたに返さなければいけないのです。

「Tさんが納得して払ったものだから」というアプラスの言い分も通用しません。

これが、過払い金の正体というわけです。

過払い金はいくらぐらい発生するものなの?

同じ利用年数でも過払い金の金額は大きく変わる!
アプラスの過払い金を考える男性

「過払い金の発生金額の目安は?」

「20年ぐらいでどのくらい過払い金がしますか?」

例えば、アプラスのキャッシングを20年利用している人がいる場合でも、同じ金額の過払い金が発生するとは限りません。

ネット上で利用できる「過払い金チェッカー」や「過払い金計算機」などでは、「20年利用していれば過払い金は○○万円発生する」のような診断をしますが、過払い金が発生する金額はそんなに単純ではありません。

同じ20年を利用している場合でも、ある人は過払い金が大きく発生しても、ある人は過払い金の発生がないなんてこともあります。

アプラスを20年使いづけているAさん・Bさん・Cさんの事例で確認してみましょう。

Aさんは180万円の過払い金発生

Aさんは、20年間アプラスを一度も完済することなく、限度額70万円の範囲でずっと借入と返済を続けていました。

Aさんの過払い金の発生額は、180万円もの金額になっていました。

Bさんは68万円の過払い金発生

BさんもAさん同様、20年の間一度も完済することなく利用を続けていました。

しかし、最大利用額が30万円とAさんよりも少額だったため、Aさんよりは少ない過払い金の発生となりました。

Bさんの過払い金の発生額は、68万円でした。

Cさんは過払い金の発生なし

Cさんは20年前からキャッシングを利用していたものの、15年前に一度完済し、その後10年前に再利用を開始しました。

20年前~15年前の間の過払い金は、完済から10年が経過しているため時効に。
また、10年前からの再利用分は適正な金利だったため、過払い金は発生していませんでした。

Cさんの過払い金の発生額は、0円という結果になりました。

このように一口に20年前からキャッシングの利用があるといっても、その「最大利用額」や「利用期間中に完済したことがあるか」などの事情によっても、過払い金の発生金額は異なってくるということを覚えておきましょう。

アプラスから過払い金が戻ってくる目安は?

アプラスの過払い金の返還基準をご説明します。

過払い金は当然のように全額戻ってくるものではなく、示談の場合には「過払い金発生額の○○%」のように交渉を行っていきます。そして、この金額割合に納得の場合には、和解といって過払い金返還の約束が成立するわけです。

反対に、示談交渉が決裂した場合には、より多くの割合を目指して裁判を行っていくという流れです。過払い金から発生する利息の返還を受ける場合にも、過払い金請求は裁判で行っていくというのが基本的な流れです。

アプラスの過払い金対応は比較的良いほうですので、交渉が難航するケースや裁判で判決までもつれ込むということも、ほぼありません。

交渉を重ねていけば、80%~90%近くの金額は和解できますが、過払い金全額を希望の場合には交渉ではなく裁判で進めるといったイメージです。

アプラスから過払い金が戻ってくる目安や期間

  スピード返還を重視 返還金額を重視
過払い金の返還割合 70~90%
 
100%+過払い利息
 

過払い金の返還期間

2~4ヶ月 6ヶ月~8ヶ月
※取引の内容に争点がある場合(途中で1年以上利用していない期間がある・支払いができなくなってアコムと新しい契約書を交わした・アコムとの契約を解約したことがある)などの事情がある場合は、返還割合や返還期間は変わっていきます。

※過払い利息とは過払い金から発生する利息のことです。裁判上でアコムが悪意の受益者と認定されれば、過払い金の他過払い利息も含まれた金額が戻ってきます。

アプラスに過払い金請求をする場合の注意点とは?

キャッシング以外の利用がある場合にはブラックリストに注意

アプラスでは、カーローンや目的別ローンなど様々なローン商品があります。

キャッシングを完済していたとしても、これらのローンがある場合には、「完済している状態とはいえない」のです。

例えば、Mさんがアプラスで車を買いオートローン200万円を返済しているとします。
5年前に完済したキャッシングの過払い金が100万円あり、この過払い金請求を行った場合には、オートローンの200万円と過払い金が相殺されてしまうのです。

このような場合には、オートローンの債務整理を行ったという扱いを受けてしまうため、ブラックリストになってしまい、車の引き上げも行われてしまうことになります。

そのため、こうしたローンも完済してから過払い金請求を行わないと、ブラックリストになる可能性があるということにに注意しましょう。

この理論は、ショッピングの返済をされている場合も一緒です。
ショッピング分の残がある状態で過払い金請求を行い、ショッピング残のほうが過払い金よりも多い場合にはブラックリストになってしまうので、同じく注意しましょう。

過払い金が請求できる期限は10年。それまでに請求すること。

アプラスに限らず、過払い金を請求できる期限は10年と決められています。

その起算点は、「キャッシングを最後に返済した日」です。
つまり、完済した方の場合には、「完済日」ということになります。

キャッシングの完済日から10年が経ってしまうと、ショッピングでアプラスを利用していても、オートローンでアプラスの返済を行っていても、過払い金は請求できなくなります。

アプラスへ過払い金を請求する場合の流れ

アプラスから過払い金が戻ってくるまでの流れをご説明いたします。

過払い金の無料診断

アプラスの過払い金のことならお任せ下さいと力強くポーズ

当センターではおおよその内容を伺えば過払い金のスピード診断が可能です。

まずは、メール又はお電話でアプラスのキャッシングの利用内容を簡単に伺っていきます。

・完済か現在も返済中か
・何年ぐらい前からアプラスを利用していたか
・限度額(最大利用額)はどのくらいだったか

上記3点の内容で、アプラスから過払い金が発生しているか・していないかの簡単な診断は可能です。(おおよその状態で判断はできますのでご記憶がはっきりしていなくても大丈夫です)

基本的には、2007年(平成19年)以前からアプラスでキャッシングを利用している場合には、過払い金が発生しています。

実際にアプラスの過払い金の調査へ

アプラスからいくらぐらい過払い金があるか無料で調査をしている

好評の過払い金調査。アプラスからいくら過払い金が発生しているかを確認します。

アプラスへ過払い金の調査を行う場合には、個人情報の調査になりますので、委任状や身分証明書の写し(運転免許証・保険証・パスポート・年金手帳など)が必要です。

また、過払い金が発生している場合には、アプラスへそのまま請求手続きを進めていきます。請求を行う際の費用体系が記載された委任契約書にも署名・捺印を頂きます。

過払い金の調査は無料です。また、調査の結果、過払い金が発生していなかった場合には、費用は特に発生しません

アプラスの過払い金の調査結果の報告

アプラスからどのくらいの過払い金が発生していたかをメールで報告

アプラスの過払い金が判明したらすぐにご連絡を行いますのでしばしお待ち下さい。

過払い金の調査を行い、結果が出ましたらこちらからご連絡を致します。

アプラスへ過払い金が発生していた場合には、その発生状況をお伝えし、示談で進めていくか裁判でより多くの金額を求めるかなどの方針を整え、そのまま請求を行い、過払い金の返還を求めていきます。

過払い金が発生していなかった場合には、ここで終了です。調査は無料ですので、費用は発生しませんのでご安心下さい。

アプラスと示談交渉又は裁判へ

どのプランが良いかは人それぞれ。自分の希望のプランを遠慮なくお伝え下さい。

アプラスに、どのように過払い金の返還を求めるかを調整していきます。

①スピードプラン
過払い金の70%ぐらいの金額(100万円の内70万円など)であれば、1~2ヶ月で解決可能。

②通常プラン
70%~90%ぐらいの金額で和解を目指します。
2~4ヶ月ほどで解決が可能です。

③金額重視プラン
裁判を行って過払い金全額+過払い金から発生する利息も含んだ解決を目指します。

ご希望のプランを選択して頂き、過払い金の解決を行っていきます。

アプラスからの入金確認→過払い金を返金へ

アプラスから過払い金が戻ってきた

示談の場合、アプラスの過払い金は、2~4ヶ月ほどで入金されるのが一般的です。

①~③のいずれの方法でも、決着がつくとアプラスから過払い金の入金を待つという待機期間に入ります。

事前に、○月×日に金△△円(例:平成29年12月25日に金80万円)のように、アプラスと書面で取り決めを行い、その返金期日までにアプラスから過払い金の返金が銀行振込みでなされます。

過払い金の入金が確認できましたら、ご希望のお口座(本人名義)に過払い金をお振込み致します。
※手数料を控除した残額の過払い金をお振込みします。

最後に、費用の明細関係、アプラスとの合意書などを郵送又はご来所の際にお渡しします。

無料・匿名でできるアプラスの過払い金診断

あなたがアプラスの過払い金対象者であるかを無料で診断します。
また、過払い金対象者である場合には、どのくらいの過払い金が発生しているかも合わせて診断が可能です。
アプラス以外にも過去に利用していたカードがある場合には、そのカードも一緒に無料診断が可能です。
《注意事項》
・gmailやyahooメールなどのフリーメールをご使用の場合、携帯の設定によっては迷惑フォルダに振り分けられてしまうケースがありますのでご注意下さい。

・携帯電話のEメールをご使用の場合、Eメ-ル設定が〝パソコンからのメールを受信しない〟にされていると、診断結果のメールを受信できませんのでご注意下さい。

必須

(例:sample@yahoo.co.jp)※お間違えのないようもう一度ご確認下さい。

(例:090-0000-0000)※電話相談をご希望の場合にはご入力下さい。

必須

※過払い金の診断を希望される会社を選んでください。(複数選択可)※銀行に関しては過払い金は発生しません。※車のローンや住宅ローン、ショッピング利用からは過払い金は発生しません。

必須

※キャッシングを利用していた(いる)期間をお選び下さい。例:平成15年~平成22年まで利用があった方の場合は7年か8年。※おおよその期間で大丈夫です。※診断を希望される会社が複数ある場合には、一番長い期間を選んでください。※平成20年(2007年)以降に初めてキャッシングを利用された場合には過払い金は発生しません。それ以前から利用されている方が過払い金対象者です。

必須

※完済している場合で「いつ完済したか」記憶があいまいな場合はおおよそのもので大丈夫です。

①最大利用額(限度額)②〝いつからいつまでの利用〟かが分かるとより試算が高まります。(診断ですのでご記憶の範囲で大丈夫です)例:アコム:15年前から4年前までで最大200万。ニコス:12年前~先月で最大50万円プロミス:15年前~8年,9年前に一度完済~現在支払い中記憶がはっきりしなくて…となかなか診断に進めない方がいますが、診断は記憶の範囲で行ってみれば大丈夫です。緊張されずににお気軽にどうぞ(^^ゞ

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本サイトの執筆者

山口 広樹

神奈川県横浜市出身。
司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
・行政書士(神奈川県会4407号)

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