返済中に過払い金を請求…気をつけたいポイントは？

「過払い金を先に知るためにはどうしたらいいの？」という点ですが、まずは、取引履歴の取寄せからです。

取引履歴とは、あなたが今まで利用した明細の記録が載っているものです。いつ、いくら、借りて、返済したかが全て家計簿のように記録されています。

取引履歴の取寄せは、利用していたカード会社に対して「取引履歴が欲しい」と伝えれば問題ありません。

もちろんですが、この取引履歴の取寄せだけでは、ブラックリストにはなりません。

取引履歴を取り寄せたら、次は過払い金の計算です。

過払い金がいくらあるか知るためには、払いすぎたお金を計算しなければなりません。

違法な金利で払いすぎていたお金＝過払い金なので、違法な金利でいくら払いすぎていたか、過去にさかのぼって全て計算をする必要があるというわけです。

取引履歴を元に過払い金の計算を行えば過払い金の金額が分かり、その結果、支払い残よりも過払い金のほうが大きいか？小さいか？を知れるようになるというわけです。

こうした取引履歴の取り寄せや過払い金の計算は自分で行うこともできますし、弁護士や司法書士などの専門家に依頼して行うこともできます。

ただし、もし過払い金が支払い残より低かった場合には、専門家の仕事にならない可能性もありますので、全ての事務所で無料で対応してくれるわけではないので注意しましょう。

なお、当センターでは、過払い金の診断で、支払い残を上回る可能性が50％以上あると判断した場合には、取引履歴の取寄せから過払い金の計算を無料で行っています。「ブラックリストになるので過払い金請求は行わない」という場合でも、もちろん費用はかかりません。

返済中の方で、「デメリットは避けてブラックリストにならないなら過払い金請求をしたい」という方は、お気軽にご相談下さい。

過払い金が請求できる期限は、返済が終わってから10年と決められています。

過払い金請求をする権利は、民法703条の不当利得返還請求権に基づくものであり、この不当利得返還請求権が「権利発生日から10年」と時効を定めているためです。

返済中の場合には、まだ時効は進行していませんが、注意が必要なケースが２つあります。

例えば、ショッピング機能の付いているクレジットカードを利用されている場合に、「買物ではカードを使っているけどキャッシングはすでに完済」といったケースがあります。

過払い金はキャッシング利用分から発生して、ショッピングからは発生しません。

そのため、時効の起算点でいう「権利の発生日」とは、キャッシングを完済した時点を指します。そのため、買物でカードを利用していても、時効は着々と進行しています。

キャッシングを返済中でも、利用途中に完済している場合には、こちらも時効に注意です。

利用途中で完済している場合には「分断」と言われ、分断前のキャッシング利用分と分断後のキャッシング利用分を分けて考える場合があります。

例えば、平成10年からプロミスを利用したＧさんが平成24年で一度完済。平成26年に再利用を始め、現在も返済しているとします。このような分断の場合、平成24年までの利用分は令和4年（平成34年）に時効を迎えてしまう可能性があります。

返済中とは言え、分断がある場合には、過払い金の時効に注意しましょう。