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プロミスの過払い金対応(2018年版)
ー過払い金の目安や戻ってくるまでの期間は?

プロミスの過払い金を解説

プロミスからは80%~90%ほどの過払い金であれば裁判をしなくても戻ってきま

プロミスは、三井住友グループに属する消費者金融。現在は、プロミスから「SMBCコンシューマーファイナンス」に社名を変更しており、プロミスは商品名になっています。

プロミスは、昔は薄グレー色の「PALカード」、その後金色の「PROMISEカード」を発行していました。このカードを利用していれば、基本的に過払い金は発生している可能性は高いと言えます。

また、過去に存在した三洋信販(ポケットバンク)も現在のSMBCコンシューマーファイナンスに対して過払い金の請求が可能、クラヴィスで借りてプロミスに契約切替え(又は債権譲渡)されたキャッシング分の過払い金も、プロミスに請求ができます。

過払い金への対応は概して良い対応ではあり、消費者金融の中で比べると、アコムと並んで一番良いといってもいいかもしれません。

なお、アットローンというカードもありますが、このカードは法定金利で貸出を行っているカードのため、過払い金は発生しませんのでご注意下さい。

過払い金の発生するプロミスのカード

以下のプロミスのカードを使用していた場合には、過払い金の発生の可能性があります。

※現在プロミスのカードを持っていなくても過払い金の請求は可能です。

プロミスカード(1)

プロミスカード(2)

プロミスカード(3)

プロミスから過払い金が戻ってくる目安は?

プロミスから過払い金が戻ってくる目安

プロミスからどのくらいの過払い金が戻ってくるかの目安を説明していきましょう。

消費者金融の中では、1番か2番かと言ってよいほど、過払い金の金額的にも返還の早さも優れています。

裁判なしで過払い金の全額返還というのは難しいですが、発生している過払い金の80%~90%の水準の金額は2~3ヶ月ほどで戻ってくる目安です。

「プロミスから過払い金全額は戻ってこないの…?」
という点に関しては、裁判なしの示談ではかなり難しいかもしれませんが、裁判を行えば過払い金全額+@で利息部分のお金も取戻すことができます。

示談の場合に過払い金が全額返ってこない理由としては、例えば、過払い金が150万円発生している場合に120万円を返還すれば、裁判費用などを考えれば、裁判になる可能性も低いだろうとプロミス側は思っているからです。

プロミスに過払い金を請求した場合、過払い金の80%~90%ほどなら示談で2,3ヶ月ほど、過払い金の100%+過払い利息なら利息裁判で5ヶ月~6ヶ月ほどで戻ってくる目安です。

プロミスから過払い金が戻ってくる目安

 スピード返還を重視返還金額を重視
過払い金が戻ってくる割合(100万円発生の70%で70万円の返還 など)75%~90%
※取引の内容になにも争点がない場合。
100%+過払い利息
※裁判の場合には過払い金から発生する利息も請求可能。

過払い金が戻ってくるまでの期間

2~4ヶ月4ヶ月~6ヶ月

いくらぐらいプロミスから過払い金が発生する?

プロミスの過払い金対象となるためには…?

プロミスから過払い金が戻ってくる目安

例えば、200万円のキャッシングを利用されている場合、正しい金利は15%です。つまり、プロミスがこれを18%の金利や25%の金利で利息のお金を受けてとっていた場合には、「プロミスが利息をもらいすぎ」という状態になっているわけです。
(10万円未満の場合には20%、100万円未満の場合には18%が正しい金利です)

この「払いすぎてしまった利息」のことを〝過払い金〟といい、これを返してもらうように請求することを過払い金請求といいます。過払い金の請求は無制限に認められるものではなく、完済してから10年以内に行わなければいけないので注意が必要です。

プロミスでは、2007年12月19日まで最大25.55%とする違法な金利でキャッシングの利率が設定されていました。これ以前から利用をされている場合には、過払い金の対象者となりますので、当センターまでご連絡ください。

「過払い金発生の目安」はこちらをクリック

プロミスから過払い金が多く発生するかは内容次第

プロミスから過払い金が発生する条件

過払い金の発生金額は、それぞれの利用状況によっても違います。例えば、最大利用額100万円のAさんとBさんが、平成15年から平成25年まで同じようにプロミスを利用していても、Aさんは130万円の過払い金が発生、Bさんは51万円の過払い金の発生ということもあります。

なぜこのような差が生まれるのでしょう?

100万円の最大利用額でも、10年の間に300万円借りられた方もいれば、借りては返済してを多く繰り返して10年の間に1000万円利用した方もいるからです。

300万円より1000万円を利用していたほうが、「多く返済するお金があった」わけです。
多く返済するということは、多く利息も支払っているということ。つまり、過払い金も多く発生するというわけです。

《プロミスの過払い金発生の一例》

★平成8年(1996年)~平成25年(2013年)限度額100万円
→280万円の過払い金発生

★平成17年(2005年)~平成29年(2017年)限度額50万円
→72万円の過払い金発生

★平成15年(2002年)~平成21年(2008年)限度額50万円
→52万円の過払い金発生

★平成12年(2000年)~平成22年(2011年) 限度額200万円
→212万円の過払い金発生

★平成10年(1998年)~平成30年(2018年)限度額150万円
→342万円の過払い金発生

プロミスに過払い金を請求するのに
デメリットや注意点はない…?

プロミス関連の支払いが他にないか注意!

プロミスに過払い金請求をする場合の注意点

プロミスへ過払い金請求を行う場合の注意点は、他にプロミス系列の返済中のカードを持っていないかという点になります。

例えば、過去に支払いの終わったポケットバンクへ請求をしようと思っても、現在返済中のプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)やアットローンのカードがある場合には、そのカードも一緒にまとめて整理されてしまいます。

そして、「ポケットバンクの過払い金<プロミスの支払い残(アットローンの支払い残)」の場合、つまり、ポケットバンク(三洋信販)の過払い金より現在返済しているプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)やアットローンの支払いの方が大きい時にはブラックリストになってしまいます。

このようなケースでは、ポケットバンクの過払い金がどのくらい発生しているかということをよく検討してからでないと、ブラックリストなどの思いもよらないトラブルを招くこともありますので、プロミス関連の支払いがあるものにも注意をしましょう。

なお、プロミスは完済、三井住友銀行に借入があるというような場合には、プロミスの過払い金を請求しても、三井住友銀行に影響がでることはありませんので、ご安心下さい。

返済中に過払い金請求する場合はブラックリストに注意!

プロミスに過払い金請求をする場合の注意点

プロミスを完済した人が、過払い金を請求してもブラックリストにはなりません。しかし、現在もプロミスへ支払い中の人が過払い金を請求する場合には、ブラックリストになる場合とそうでない場合があるので、注意しましょう。

プロミスに支払い中の段階で過払い金を請求する場合には、

① プロミスへの支払い残 > プロミスの過払い金
(過払い金より支払い残のほうが多い)
②プロミスへの 支払い残 < プロミスへの過払い金
(支払い残より過払い金のほうが多い)

のいずれかになるわけです。

この場合、①であればブラックリストになってしまうため、5年~7年ほどはプロミスを始めとするクレジットカードの利用などができなくなってしまいます。

一方で②の場合には、一時的(数ヶ月。過払い金の清算が終わるまで)にはカードが使えなくなるケースもあるようですが、過払い金のほうが多いため、長期(5年~7年の)のブラックリストにはなりません。

過払い金には請求期限があり!完済してから10年まで!

プロミスに過払い金請求をする場合の注意点

プロミスへ過払い金を請求する場合、請求できる期限(過払い金の請求期限)というものがあるので、その期限内に行わなければなりません。

過払い金の請求期限は、プロミスを完済したときを基準として、完済時から10年以内です。もし、完済したことはないということであれば、まだ請求期限は始まっていません。

注意したい点としては、まだ過払い金の請求期限が始まっていない場合でも、過去に1度や2度完済している場合には、その完済時期も意識しなければならないということです。過去に完済しているから、そこの時点で全ての時効が進行しているとは言いませんが、時効に当てはまってしまうようなケースもありますので、そうしますと、過去の過払い金が先に時効で消えてしまうわけです。

プロミスの過払い金を計算してみよう!

プロミスの取引履歴

プロミスの取引履歴の一例です。金利(利息)が20%を超えていると過払い金の対象者です。当センターまでご連絡下さい

過払い金は、過去の利用明細から利息の計算を行っていくことでいくら発生しているか分かります。

そのため、まずはプロミスから利用明細(取引履歴)を取り寄せることから始まります。この取引履歴は、プロミスに連絡をして、郵送か店舗での受け取りが取得が可能です。

利用明細を取得したら、まずは簡単に過払い金の発生の有無を確認してきます。まず、利用明細の先頭から金利が20%を超えていなければ、過払い金は発生していません。

利用明細の先頭が20%を超えている場合には、過払い金の計算を行っていきます。この計算を行うことで、プロミスの過払い金がいくら発生しているか分かるようになるわけです。

この取引履歴の取寄せや過払い金の計算は、当センターで全て無料で行うことも可能です。

しかし、〝まずは自分で取引履歴を取寄せたい〟という場合には、プロミスに電話をして取引履歴を取寄せることやプロミスの有人店舗に取りにいくことも可能です。

「過払い金の無料計算」はこちらをクリック

自分でプロミスに取引履歴の取寄せを希望する場合

お問い合せ先:0120-240-365(SMBCコンシューマーファイナンスのHPより抜粋)

※カードを持っていない場合でも会員番号などが分からない場合でも照会に応じてもらえます。氏名・生年月日・プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)に登録している住所の3点を伝えれば大丈夫です。

プロミスに過払い金の請求をした場合の事例

プロミスに過払い金請求を行った横浜市神奈川区のMさん

Mさん(横浜市神奈川区 46歳 示談で解決)

◆過払い金発生額:190万9127円

◆プロミス提示額:152万円(発生額の約80%)

◆和解金額:175万円(発生額の92%程度)

◆Mさんのご返金額:137万8048円
《175万円-費用37万1952円=137万8048円》

◆手続き期間:4ヶ月半

Mさん(横浜市神奈川区在住・46歳)は、30歳頃にプロミスとポケットバンク(旧 三洋信販)のキャッシング専用カードを作りました。それぞれ限度額は50万円からスタートし、よく使うプロミスは10年前に限度額100万円程度まで最終的に上がりました。

ポケットバンクは37歳まで、プロミスは40歳まで使用を行い完済。調査の結果、プロミスからは117万円、ポケットバンクからは74万円の過払い金が発生していました。

Mさんは「裁判をしないでも費用対効果があがる交渉を希望」という希望だったので、返還額を170万円以上とすることで希望を出されました。

結果的には、過払い金発生額の92%の175万円の2ヶ月後という結果で折り合いがつき、プロミスと和解成立となりました。

プロミスに過払い金請求を行った東京都大田区のIさん

Iさん(東京都大田区 48歳 示談で解決)

◆過払い金発生額:63万2040円

◆プロミス提示額:50万円(発生額の約80%)

◆和解金額:50万円(発生額の80%程度)

◆Iさんのご返金額:37万1048円
《50万円-費用12万8952円=37万1048円》

◆手続き期間:3ヶ月

Iさん(東京都大田区在住・48歳)は、15年前の33歳にプロミスのカードを作ったそうです。営業職に転職し、接待交際費の立替えが多くお小遣いでは足りなかったとのことでした。その後、営業でも成果を残せるようになり思いきって40才に一括返済をして全て終わらせたようです。

Mさんは「家族に秘密だし裁判はしたくない。元々ないものだと思ってたのでスピード解決したい」という希望だったので、プロミスの提示額をそのまま受け入れ、その代わり返還を早めてもらうことにしました。

結果、過払い金発生額の80%の50万円の来月での返還というかたちで和解をしました。
過払い金の調査から3ヶ月ほどで解決、費用を除いても手元に38万円近く残ったIさんは「やってよかったです」と喜んでいました。

プロミスに過払い金請求を行った東京都杉並区のEさん

Eさん(東京都杉並区 38歳 裁判で解決)

◆過払い金発生額:137万8201円

◆過払い金利息額:36万4024円

◆プロミス提示額:125万円(発生額の91%程度)

◆裁判での確定額:170万円(発生額の100%+利息)

◆Eさんのご返金額:122万4768円
《170万円-費用47万5232円=122万4768円》
※費用には裁判費用の実費代も含まれています。

Eさん(東京都杉並区在住・38歳)は、20歳頃から友人や同僚との交際費が足りないときににプロミスのカード利用を始めるようになりました。30歳になり、支払いをいくら行っても全く元金が減らない状況に嫌気が指し、32歳の時に完済されたそうです。

Gさんは、「時間はかかっても良いのでなるべく多く戻ってくれば」という希望だったので、裁判を行いました。

結果、1度目の裁判前に訴外和解が成立し、プロミスから170万円の返還を受けることができました。

プロミスへ過払い金を請求する場合の流れ

無料相談~過払い金が戻ってくるまでの流れをご説明いたします。

プロミスの過払い金の無料診断

プロミスの過払い金の無料診断をする司法書士達

当センターではプロミスの豊富な解決実績があります。あなたと同じような利用の方の例で過払い金についてご説明します。

プロミスでのキャッシングを利用していた際の状況を伺っていきます。分からないものは記憶の範囲で大丈夫ですのでご安心下さい。

・支払い中?支払いは終わっている?
・どのくらいの期間利用していたか?
・MAXでどのくらいの金額があったか?
・途中で完済したことなどはあったか?

上記の内容で、当センターの過去の依頼者の統計からどのくらいの過払い金が発生しているかの目安をお伝えすることは可能です。

過払い金が発生している可能性がある場合には、ご希望であれば無料で過払い金の調査を進めることが可能です。
なお、2007年(平成19年)以前からプロミスや三洋信販を利用していた方は、過払い金対象者ですので、調査を進めたほうが良いでしょう。

プロミスの過払い金の無料調査へ

プロミスの過払い金がいくら発生しているか調査

過払い金調査は過払い金がなかった場合でも無料で行っています。ご安心下さい。

当センターからプロミスへ過払い金の調査を行う場合には、
・委任状(弊所にて用意)
・身分証明書の写し(運転免許証・保険証・パスポート・年金手帳など)
が必要になっていきます。

調査の結果、過払い金が発生していた場合にはそのまま請求を行い、プロミスから過払い金の返還を受けられるよう動いていきます。

過払い金の調査は無料。もし、過払い金が発生していない場合には、費用は発生しません。

過払い金の調査結果の報告

プロミスから過払い金が発生していて喜んでいる人

過払い金がいくらぐらい発生しているか、
この時点で正確な金額をお伝えできます。

過払い金の調査が終わりましたら、過払い金が発生しているか、そうでないかを問わず、こちらからご連絡致します。

過払い金が発生していた場合にはその内容をお伝えし、示談で進めていくか裁判でより多くの金額を求めるかなどの方針を調整します。

残念ながら過払い金が発生していなかった場合には、ここで終了です。過払い金が発生していなかった場合でも調査費用は発生しませんのでご安心下さい。

プロミスに過払い金請求をする上での方針調整

プロミスの過払い金請求を示談か裁判で進めるかを協議

どのプランを選択するかは自由です。
こちらから最適なプランもご提案します

プロミスから過払い金返還を求める方法を調整していきます。

①スピード解決プラン
過払い金の70%ぐらいの金額(100万円の内70万円など)であれば、1~2ヶ月で解決可能。

②通常プラン
75%~90%ぐらいの金額で和解を目指します。
2~4ヶ月ほどで解決が可能です。

③金額重視プラン
裁判を行って過払い金全額+過払い金から発生する利息も含んだ解決を目指します。

ご希望のプランを選択して頂き、過払い金の解決を行っていきます。

プロミスからの過払い金を返金

プロミスからの過払い金を依頼者に返金

過払い金のご返金は当日又は翌営業日までにはご返金。すぐにご返金を行います。

プロミスと示談又は裁判で過払い金の合意がなされると、入金待ちの期間に入ります。

例えば、平成29年8月16日に和解をした場合、〝平成29年11月30日、金100万円を返還〟などと契約書で定めていきますので、この場合は3ヶ月ほど入金待ちとなるわけです。

プロミスから過払い金の入金が確認できましたら、過払い金から諸手数料を控除した金額をご返金いたします。

こちらで無事手続きは終了です。

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