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ライフカードの過払い金

過払い金が発生する目安や期間は?
アコムの過払い金を説明する司法書士

過去にライフカードを利用していた方の過払い金は、アイフル又はライフカードに請求が可能です。

元々は、株式会社ライフの経営不振に伴い、2001年に親会社アイフル・子会社ライフとの親子関係が誕生しましたが、最終的に両社は合併しました。

ライフカード株式会は別会社として存在するため、ライフとは別区分になります。

・ライフの「PLAYカード」はアイフルへ請求
・ライフカードの「LIFE CARD」はライフカードへ請求

アイフルもライフカードも過払い金請求の対応に大きな差はありません。

裁判をしない場合には、発生した過払い金の30%~50%が返還の相場です。

ライフカードから過払い金が戻ってくる目安は?

ライフに過払い金を請求した場合、どのくらいの過払い金が戻ってくるか説明します。

裁判をしない示談交渉の場合には、発生した過払い金の30%~50%ほどの返還にしか応じないのがライフの過払い金の対応です

例えば、過払い金が100万円発生していた場合には、40%で40万円、50%で50万円です。

これは、ライフ分をアイフルに請求した場合でもライフカードに請求した場合でも変わらず、実質親会社であるアイフルの対応がベースになっているためと考えられます。

なお、返還期間は、和解をしてから1~3ヶ月後の入金というのが一般的です。

100%の金額を求めるには裁判をするしか方法はありませんが、アイフル・ライフカードの共に裁判は長期化する傾向が強いため、最低でも半年以上は期間を要します。

ライフ・ライフカードから過払い金が戻ってくる基準

  スピード返還を重視 返還金額を重視
過払い金が戻ってくる割合 40~50%
 
100%+過払い利息
 

過払い金が戻ってくるまでの期間

1~3ヶ月

6ヶ月~8ヶ月

「過払い金が戻ってくるまでの期間は?」はこちら
「裁判と示談…過払い金請求はどちらがいい?」はこちら

ライフに過払い金を請求する場合の注意点は?

ライフのキャッシング(ローン)利用分について過払い金を請求する場合には、ブラックリストにならないよう注意しなければなりません。

アイフルに借金があると、ライフの過払い金と相殺されます。

つまり、〝ライフ過払い金<借金〟となってしまう(過払い金より借金のほうが多い)とブラックリストになってしまうわけです。

こういった場合には、借金分を完済してから過払い金の請求を行っていくか、又はライフ分の過払い金を事前に計算し、借金よりも過払い金のほうが多い(ライフ過払い金>借金)かを確認して、慎重に進めていく必要があります。

ライフカードに過払い請求を行った場合の事例

Yさん(横浜市瀬谷区 47歳 示談で解決)

過払い金発生額:102万8923円

アイフル提示額:40万円(発生額の約39%)

和解金額:51万円(発生額の50%程度)

Hさん(横浜市瀬谷区在住・47歳)は、30歳頃にライフのプレイカードを作ったそうです。その頃は、収入が安定せずにお金が足りないときなどは、このカードを使って生活をしていたそうです。

その後42歳までカードを使っていましたが、ライフがアイフルに合併されたのを機に、消費者金融に支払うのを抵抗を感じたYさんは、借入れをするのをやめ2~3年かけて完済したとのことでした。

Yさんは、「苦しい時にお世話になったのもあるので示談でむこう(アイフル)が払える限りで大丈夫です」という希望でした。
示談交渉で、アイフルが限界という50%額、返還日を3ヶ月後でで和解をまとめました。

Iさん(横浜市都筑区 39歳 示談で解決)

ライフの過払い金発生額:89万9901円

アイフルへの借金額:48万1011円

アイフル提示額:17万円(相殺後の約40%)

(89万9901円-48万1011円=41万8890円で相殺)

和解金額:20万円(発生額の48%程度)

Oさん(横浜市都筑区在住・39歳)は、当時、ライフで働いている友人の紹介でカードを作ったとのことでした。

その後、アイフルでもカードを作りキャッシングをするようになり、当センターに相談にいらっしゃったときにはライフは完済、アイフルはキャッシングの支払いが残っている状況でした。

「過払い金があるならアイフルへの支払いはそれで充てたい」
というOさんの希望があったため、ライフの過払い金とアイフルの支払い残を相殺する手続きを開始しました。

相殺をしても、なおライフの過払い金があったため、さらにこの返還を求める手続きを進めました。

「アイフルの支払いがなくなってそちら(当センター)の費用が支払えればあとはいくらでも大丈夫です」というOさんの希望のもと、アイフルと示談交渉を開始しました。

結果として、20万円の過払い金が戻ってくるかたちとなり、当センターの費用の他、Oさんの返金分も捻出することができました。

過払い金を請求する場合の流れ

無料相談から過払い金が戻ってくるまでの流れをご説明いたします。

過払い金の無料診断

まずは、メール又はお電話でライフの利用内容を簡単に伺っていきます。

・完済か現在も返済中か
・何年ぐらい前からライフを利用していたか
・限度額(最大利用額)はどのくらいだったか

上記3点の内容で、ライフから過払い金が発生している発生していないかの簡単な診断は可能です。(おおよその状態で判断はできますのでご記憶がはっきりしていなくても大丈夫です)

基本的には、2007年(平成19年)以前からライフでキャッシングを利用している場合には、過払い金が発生しています。

ライフの過払い金の無料調査へ

ライフへ過払い金の調査を行う場合には、個人情報の調査になりますので、委任状や身分証明書の写し(運転免許証・保険証・パスポート・年金手帳など)が必要です。

また、過払い金が発生している場合には、ライフへそのまま請求手続きを進めていきます。請求を行う際の費用体系が記載された委任契約書にも署名・捺印を頂きます。

過払い金の調査は無料です。また、調査の結果、過払い金が発生していなかった場合には、費用は特に発生しません

ライフの過払い金の調査結果の報告

過払い金の調査を行い、結果が出ましたらこちらからご連絡を致します。

ライフへ過払い金が発生していた場合には、その発生状況をお伝えし、示談で進めていくか裁判でより多くの金額を求めるかなどの方針を整え、そのまま請求を行い、過払い金の返還を求めていきます。

過払い金が発生していなかった場合には、ここで終了です。調査は無料ですので、費用は発生しませんのでご安心下さい。

ライフと示談交渉又は裁判へ

ライフから過払い金をどのように返還を求めるかを調整していきます。

①スピードプラン
過払い金の70%ぐらいの金額(100万円の内70万円など)であれば、1~2ヶ月で解決可能。

②通常プラン
70%~90%ぐらいの金額で和解を目指します。
2~4ヶ月ほどで解決が可能です。

③金額重視プラン
裁判を行って過払い金全額+過払い金から発生する利息も含んだ解決を目指します。

ご希望のプランを選択して頂き、過払い金の解決を行っていきます。

ライフからの過払い金の入金確認→過払い金を返金へ

①~③のいずれの方法でも、決着がつくとライフから過払い金の入金を待つという待機期間に入ります。

事前に、○月×日に金△△円(例:平成29年12月25日に金80万円)のように、ライフと書面で取り決めを行いますので、その日付までにライフから過払い金の振込みがなされます。

ライフから過払い金の入金が確認できましたら、ご希望のお口座(本人名義)に過払い金をお振込み致します。
※手数料を控除した残額の過払い金をお振込みします。

最後に、費用の明細関係、ライフとの合意書などを郵送又はご来所にてお渡しして終了です。

最終更新日:2022年1月23日

本サイトの執筆者

司法書士・行政書士
山口 広樹

横浜市出身。司法書士・行政書士15年目。かながわ総合法務事務所の代表。過払い金や債務整理を専門分野とし、5000名以上の事案を解決。

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