アコムの過払い金について

・Ａさん（2000年から2015年の利用）
・Ｂさん（2006年から2021年の利用）

ＡさんもＢさんも、アコムを15年利用。しかし、Ａさんは130万円の過払い金、Ｂさんは、40万円の過払い金でした。

なぜこのような差が生まれるのか、確認してみましょう。

利用時期によって、過払い金の金額に差がついたケースです。

Ａさんは丸々15年違法金利での返済でした。一方、Ｂさんは最初の1、2年だけが違法金利での返済でした。

高金利を支払っている期間が違うため、過払い金の金額にも差が現れます。

利用時期以外のポイントとしては、「限度額が高いこと」も重要です。

「限度額が高い→借りる金額が大きい→返済額も大きい→利息も多く支払う→払いすぎの利息（過払い金）も多い」となるからです。

50万円よりも100万円、100万円よりも200万円のほうが、過払い金は多く発生します。

過払い金を調べるには、以下の２つを行う必要があります。

・取引履歴を取寄せること
・過払い金を計算すること

アコムの資料がなにも残っていなくても、この取引履歴で当時の内容は全て分かります。

この取引履歴をもとに払いすぎたお金を計算すると、過払い金が分かるようになるわけです。

アコムでは、「平成」の取引履歴は、すべて保存されています。

1985年（昭和60年）4月以降の取引履歴は確実に取得できます。過去30～35年以内にアコムを利用されていた（いる）方であれば、問題ありません。

中には、1979年辺りの履歴も取得できたことがあり、これがアコムが保有する最も古い取引履歴だと思われます。

・途中完済があり分断が成立
・貸付停止措置が行われた
・アコムと自分で和解を行っている

こうした状況があった場合、過払い金の算定にマイナスとなります。

しかし、このような場合でも、折衷案で和解もできますし、納得がいかなければ裁判で解決を図ることも可能です。

「分断」は、利用途中で完済している場合に問題になります。

10年以上前の分断が成立すると、分断前の過払い金は戻ってこなくなります。

例えば、2000年～2010年途中完済。2013年再利用～2020年完済で分断成立の場合。2010年までの過払い金は時効で戻ってきません。

・途中完済し解約している
・再利用までに1年以上経過

こうしたケースには十分な注意が必要です。

貸付停止とは、「キャッシングを停止した」場合のことです。

この貸付停止の事情によっては、過払い金が大きく減ることもあります。

・アコム側が貸付けを停止
・本人の希望により貸付けを停止
・借入が年収の1/3を超えるため停止

貸付停止の事情によっては、アコム側は低めの過払い金を算出するため注意が必要です。

「この契約書にサインをもらえれば、今支払っている借金は0にします」

こうした連絡があり、渡された契約書にサインされた記憶がある方は注意です。

「甲乙間に一切の債権債務はないものとする」という記載があると、「借金の支払いは０。でも過払い金の返還も０」という内容です。

そのため、「借金以上の過払い金が発生している」場合は、損をしてしまいます。

例えば、借金50万円、過払い金200万円がある場合には150万円のお金を失います

ただし、そうした説明がなかった場合、錯誤を理由に本契約を無効とすることもできます。

返済中のまま過払い金を請求すると、ブラックリストになる場合があります。

「過払い金＞支払い残」では一時的なブラックで済みます。しかし、「支払い残＞過払い金」だと、5年～7年の正式なブラックになります。

ブラックを避けるのであれば、完済してから過払い金を請求するのがベストです。

アコムに過払い金を請求できる権利には、期限があります。

・2020年4月1日以前完済→「完済時から10年」

・2020年4月1日以降に完済→「完済から10年」又は「過払い金請求できることを知った時から5年」

この期限内に請求を行わなければ、過払い金は戻ってきませんので注意しましょう。