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クレディセゾンの過払い金(2022年)

セゾンの過払い金対応やリスクを確認!

「永久不滅ポイント」でお馴染みのセゾンは、西部クレジットがその由来。1989年に、現在のクレディセゾンに社名が変更なされました。

(セゾンカード)2007年7月13日までが金利25%
(UCカード)2007年6月10日までが金利27.8%

この時期まで20%を超える高金利だったため、キャッシングを利用されていた場合には、過払い金が発生する可能性があります。

20年、30年と長く利用されている場合には、100万円以上の過払い金も珍しくはありません。

裁判をしない場合でも、発生した過払い金の80%~100%にあたる金額の返還は受けられるため、他の会社と比較しても、セゾンの対応はいいと言えるでしょう。

セゾンの過払い金対象者について

セゾンから過払い金が発生する場合

・クレディセゾンを2007/7/13までに利用していた場合
・UCカードを2007/6/10まで利用していた場合
・セゾンファンデックスを2007/3/31まで利用していた場合
には過払い金発生の可能性が高いと言えます。

ショッピングは過払い金の対象外であるため、この時期までにキャッシングを利用していていたことが条件となります。

リボ払いからも過払い金は発生する?

セゾンのリボ払いを返済していた場合でも、過払い金は発生します。

ただし、過払い金は、お金を借りるもの(キャッシングやローン)から発生するため、キャッシングリボから過払い金は発生しますが、ショッピングリボからは過払い金は発生しません。

過払い金の発生するセゾンカードの一例

完済していて、現在はセゾンカードを持っていない場合でも、過払い金は請求できます。

取引履歴の取寄せは、通常カード番号を元に照合を行っていきますが、カードがない場合には、①氏名②生年月日②セゾンに登録されている住所の3点で照合が可能です。

セゾンからどのくらいの過払い金が発生する?

アコムから過払い金が発生する条件について考える

「10年セゾンに返済していると、過払い金が50万円発生する」というわけではありません。

同じ期間利用をしていても、過払い金の発生する金額にはばらつきがあり、多く発生する人もいれば、全く戻ってくる過払い金がないというケースもあります。

「どのくらいの金額を借りていたか?」「一度完済したことはあるか?」といった利用状況によって、過払い金の発生金額は異なってくるというわけです。

例えば、20年セゾンカードを利用していたAさん・Bさん・Cさんの例を比較してみましょう。

Aさんは180万円の過払い金が発生

Aさんは、20年の間一度も完済せず、ずっと借入れと返済を続けセゾンを利用していました。

キャッシングの最大利用額は70万円でした。

Bさんは72万円の過払い金が発生

BさんもAさん同様、20年の間一度も完済することなくセゾンの利用を続けていました。

最大利用額が30万円とAさんより少額だったため、Aさんよりは少ない過払い金でした。

Cさんは過払い金の発生なし

Cさんは20年前からキャッシングを利用していたものの、15年前に一度完済していました。

その後10年前に再利用を開始。20年前~15年前の間の過払い金は、完済から10年が経過しているため時効となってしまいました。

また、10年前からの再利用分は適正な金利だったため、過払い金は発生なし。結果として、過払い金は1円も発生していない状況となってしまいました。

セゾンの過払い金に対する対応は?

2022年現在のセゾンの過払い金状況

セゾンの過払い金返還の対応は?と言うと、対応スピード・返金額の共に、過払い金請求を行えるカード会社の中では大変優良と言えます。

裁判をせずに、80%~100%の金額の返還が見込めます。

しかし、ここ4、5年ほどは、分断による時効などを主張し、徹底的に争ってくるケースも増えました。

しかし、争点がある場合でも、一方的な主張をするわけでもなく柔軟に交渉に応じてもらえます。

例えば、争点がなければ80万円戻ってくるところを、「争点があるので60万円の返還で…」など、裁判で争うというよりは、妥協点を探ってくる傾向にあります。

特段トラブルもなく、安心して過払い金請求を進められる会社の一つです。

示談(裁判なし)の場合

発生した過払い金の80%~100%の返還を受けることが可能です。

返還期間は和解から1ヶ月~3ヶ月後が目安です。

裁判を行う場合

裁判を行う場合には、過払い金の利息も含めた請求を行っていきます。

裁判をしなくてもセゾンの過払い金の返還率は高いため、過払い利息が多く発生している場合や争点がある場合が、裁判を検討するケースです。

裁判には、訴訟提起から終了まで4ヶ月~半年ほどの期間がかかり、さらに、過払い金の入金を待つ期間として1,2ヶ月必要になる目安です。

セゾンの過払い金請求で考えられるリスクは?

「過去の過払い金を請求して、今の支払いは続ける」
「買物でカードは使いながら過払い金だけ請求する」
ということは、残念ながらできません。

過払い金を請求したらそのカードは失効しますので、以後利用はできなくなります。

なお、別のセゾンカードを新たに発行してもらうことは可能なケースもありますが、通常通り、審査に通るか通らないかといった問題はあります。

取引履歴の保管期間について

クレディセゾンでは平成3年5月11日以降、UCカードでは平成6年以降の取引履歴しか残っていません。それ以前からセゾンを利用していると、過払い金が少なくなるケースが考えられます。

推定計算などでそれ以前の過払い金を取戻せるケースもありますが、いずれにしろ通常よりは返還までに時間がかかる傾向にあります。

ショッピングを返済中の場合の注意点

ショッピング(買物)でセゾンカードを利用している場合には、ショッピングの支払残とキャッシングで発生する過払い金が相殺されることになります。

そして、キャッシングで発生した過払い金より、買物の支払残のほうが多いと、ブラックリストになってしまうので注意が必要です。

ブラックリストを100%避けて、過払い金請求を行うのであれば、キャッシング・ショッピングをともに完済してからにしましょう。

セゾンに複数枚のカードがある場合

例えば、クレディセゾンが発行するA・B・Cと3枚のカードを持っている場合に、「A・Bのカードだけ過払い金請求をして、Cのカードは利用を継続する」ということはできません。

セゾンが発行元になっているカードは、全て過払い金請求の対象となります。

また、この際に、3枚の過払い金の合計額と支払い残を比較した場合に、支払い残のほうが多い場合には、ブラックリストになるので注意しましょう。

セゾンファンデックスやセブンCSカードへの影響

同じセゾン関連のセゾンファンデックスやセブンCSカードには、クレディセゾンの過払い金請求の影響は及びません。

つまり、この両者のカードを返済している場合でも、クレディセゾンを完済しているならば、ブラックリストになるなどの影響はないということです。

過払い金が請求できる期限

セゾンに過払い金が請求できるのは、キャッシング分を完済してから10年以内です。

ショッピングをセゾンで利用していても、請求期限は延長されないので注意しましょう。

また、クレディセゾンが発行する複数のカードを持っている場合には、各カード毎に過払い金の期限が決まります。

各カードのキャッシングの完済時期を把握して、請求期限を確認しておきましょう。

セゾンに過払い金請求を行った事例

セゾンとの過払い金の解決内容(裁判なしの示談)

・過払い金の発生額: 82万8712円
・クレディセゾンからの提示金額:65万円(発生額の80%ほど)
・交渉による確定金額:73万円

セゾンからは、発生した過払い金約82万円の80%額である65万円を返還する旨の提案。

最終的な交渉で、90%相当額である73万円を2か月後の返還で、和解が成立しました。

セゾンとの過払い金の解決内容(裁判)

・過払い金の発生額:166万9021円
・過払い金の利息額:  46万6796円
・ショッピング利用残:76万1209円
・セゾン側の提示金額:72万円
※過払い金166万円-ショッピング76万=90万円の80%の72万円
・裁判による確定金額:130万円

セゾンは発生した過払い金(166万円)とショッピング分の支払い(76万円)を相殺した90万円のうち、その80%額である72万円を返還すると示談の申出をしてきました。

裁判で、過払い金の利息部分(46万円)をショッピング分の支払いに充てれば、より過払い金を増やすことができるため、Nさんと相談の上、裁判を行いました。

結果、過払い金(166万円)と過払い金利息(46万円)を合算した212万円から、ショッピング分(76万円)を相殺した136万円を元に、早期解決を条件に130万円で訴外和解しました。

2か月後には130万円の過払い金の入金が確認でき、無事終了となりました。

最終更新日:2022年1月15日

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本サイトの執筆者

山口 広樹

横浜市出身。司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

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