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セゾンに過払い金請求した場合(2019年版)
クレディセゾンから戻ってくる過払い金の目安や期間は?

クレディセゾンの過払い金を説明する司法書士

「永久不滅ポイント」でお馴染みのセゾンは、日本国内ではTOP3に入る大手クレジット会社と言えるでしょう。元々は、西部クレジットがその由来。今から約30年前の1989年に、現在のクレディセゾンに会社名が変更されました。

セゾングループには、セゾンファンデックス・セブンCSカードなどもあります。

代表的なセゾンカード(SAISON CARD)からは、昔からキャッシングの利用があれば、過払い金は発生する可能性は極めて高いと言えます。

ただし、平成19年以降は、クレディセゾンのキャッシングの金利は適法な金利に変更されているため、過払い金請求を行うにはそれ以前からのキャッシングの利用が条件となってきます。

過払い金の無料診断

過払い金の発生するクレディセゾンのカード

以下のセゾンカードを使用していた場合には、過払い金の発生の可能性があります。

※セゾンカードをなくしてしまっていても過払い金の請求は可能ですのでご安心下さい。

ニコスカード

ニコスのマイベストカード

セゾンから過払い金が発生する理由

過払い金の仕組み

過払い金とは一言でいえば、「セゾンに払い過ぎてしまったお金」です。
なぜ払いすぎるなんてことになってしまったのでしょうか?

それは、平成19年以前に、違法なキャッシング金利をセゾンが受け取っていたことに理由があります。セゾンがあなたにお金を貸す際に〝どのくらいまで金利を受け取ってよいか〟という金利の上限は利息制限法という法律で決まっています。

利息制限法では、以下のように上限金利が定められています。

・借入金10万円未満の場合(上限金利20%まで)

・借入金10万円以上100万円未満の場合(上限金利18%まで)

・借入金100万円以上の場合(上限金利15%まで)

つまり、セゾンから50万円のキャッシングを行った場合の上限金利は18%です。
セゾンが25%や27%の金利分のお金を受け取っていたとしても、これは違法なので、あなたに返さなければいけないお金というわけです。

しかし、セゾンが自ら過払い金を返してくるケースはんどないため、自ら過払い金として請求ををしなければなりません。

このセゾンに過払い金を返してもらうように請求をすることを「セゾンへの過払い金請求」というわけです。

「過払い金とは?」はこちらをクリック

セゾンから過払い金が戻ってくる目安は?

クレディセゾンの過払い金の返還基準

クレディセゾンから過払い金が戻ってくる目安について確認してみましょう。

最大手のクレジット会社ですので、過払い金への対応スピード・過払い金の返金額の共に、過払い金請求を行なえる会社の中では優良と言えます。

しかし、ここ2,3年ほどは以前ほどの好待遇ではなくなり、分断による時効(利用期間のない時期があるとそれまでの過払い金を時効として減らす方法)などを主張し、徹底的に争ってくるケースも増えました。

過払い金全額は、裁判を行わなくても半年ほどの期間を設ければ返してくれる会社でもありますので、争点(過払い金の発生に争いのある点)を外せば優良な会社と言えるでしょう。

クレディセゾンから過払い金が戻ってくる目安

 スピード返還を重視返還金額を重視
過払い金が戻ってくる割合(100万円発生の70%で70万円の返還 など)70~90%
※取引の内容になにも争点がない場合。
100%+過払い利息
※裁判の場合には過払い金から発生する利息も請求可能。

過払い金が戻ってくるまでの期間

1~3ヶ月

4ヶ月~6ヶ月

セゾンから過払い金が多く発生する条件は…?

アコムから過払い金が発生する条件について考える

「セゾンに10年支払っていると、みんな過払い金が50万円発生する」…のように過払い金の世界は単純なものではありません。同じ期間利用をしていても過払い金の発生する金額には、かなりばらつきがあり、多く発生する人もいれば、全く戻ってくる過払い金がないというケースもあります。

例えば、20年セゾンカードを利用していたAさん・Bさん・Cさん・Dさんの過払い金の発生例を確認してみましょう。

《過払い金の発生額》

・Aさん(180万円の過払い金が発生)
・Bさん(72万円の過払い金が発生)
・Cさん(過払い金発生なし)

★Aさんの場合
Aさんは20年の間一度も完済することなく、ずっと借り入れと返済を続けていました。
最大利用額は70万円でした。

★Bさんの場合
BさんもAさん同様、20年の間一度も完済することなく利用を続けていました。
最大利用額が30万円とAさんよりも少額だったため、Aさんよりは少ない過払い金の発生となりました。

★Cさんの場合
Cさんは20年前からキャッシングを利用していたものの、15年前に一度完済していました。
その後10年前に再利用を開始していました。20年前~15年前の間の過払い金は、完済から10年が経過しているため時効となってしまいました。また、10年前からの利用分は適正な金利になってしまっているため、過払い金は発生しておらず。
結果、過払い金は1円も発生していない状況となってしまいました。

このように一口に20年前からキャッシングの利用があるといっても、その「最大利用額」や「利用期間中に完済したことがあるか」などの事情によっても、過払い金の発生金額は異なってくるということを覚えておきましょう。

セゾンに過払い金請求をする場合の注意点

クレディセゾンに過払い金請求をする場合の注意点

セゾンカードでショッピングの利用がある場合には、その支払い残高とキャッシングで発生する過払い金とが相殺されることになります。

そして、発生した過払い金よりお買い物の残高のほうが多いケースでは、ブラックリストになる可能性もあるので注意が必要です。

「過払い金<セゾンの支払い残」に注意しましょう。

また、セゾンカードが完済でUCカードで支払いが残っている場合も相殺対象になりますので注意が必要です。一方で、セゾンファンデックスやセブンCSカードはクレディセゾンとは別区分での過払い金対応となりますので、心配はいりません。

※なお、ショッピング利用分は法定内貸し付けのため、過払い金は発生いたしません

クレディセゾンに過払い金を請求した事例

クレディセゾンから過払い金が戻ってきた東京都立川市のRさん

クレディセゾンとの過払い金の解決内容
(裁判なしの示談で解決した場合)

過払い金の発生額: 52万0971円

クレディセゾンからの提示金額:
37万円(発生額の70%ほど)

交渉による確定金額:45万円

Rさん(東京都立川市在住・48歳)が社会人になって初めて作ったのがクレディセゾンのカード。最初のうちは、「なにかあったときのために…」とカードを使うことはなかったそうです。

しかし、結婚をすると子育てのストレスから、キャッシングをしてパチンコや買物などにお金を使い、徐々にその金額が大きくなってしまったようです。他のクレジットカードも2枚、3枚と増えていき、育休から仕事に復帰してからは一生懸命返済をしていたとのことでした。

「はじめは請求するつもりもなかったのですが、テレビで見ると気になってしまって」というRさん。このままずっと気になっているのも嫌なので思いきって当センターの電話相談を利用されたということでした。

セゾンからは、当初70%ほどの提示額である37万円の提案。
Rさんは「そちら(当センター)にお任せします」とのことでしたので、できる限り交渉を行い、90%額の45万円で和解となりました。

「過払い金なんてないものだと思っていたので、戻ってきて嬉しいです」
と遠慮気味にRさんは喜んで下さりました。

クレディセゾンから過払い金が戻ってきた橫浜市保土ヶ谷区のNさん

クレディセゾンとの過払い金の解決内容
(裁判で解決した場合)

過払い金の発生額:166万9021円

過払い金の利息額:  46万6796円

ショッピング利用残:76万1209円

セゾン側の提示金額:72万円
※過払い金166万円-ショッピング76万
=90万円の80%程度の金額として72万円

裁判による確定金額:130万円

Nさん(横浜市保土ケ谷区在住・52歳)は、セゾンで働いていた友人のすすめで30年程前にクレディセゾンでカードを作りました。最初のうちはお買い物をする時にたまに使用する程度でしたが、徐々にキャッシングの利用も始めたそうです。

キャッシングの限度額50万円(ピーク時は100万円)・ショッピングの限度額100万円となり、なかなか支払いが終わらない…ということで相談にこられました。

「かなり昔から利用があるので、キャッシングの過払い金で全てなくせるかもしれないですよ」と伝えてもNさんは半信半疑でしたが、蓋を開いてみると166万円もの過払い金が発生していました。

セゾンは発生した過払い金(166万円)とショッピング分の支払い(76万円)を相殺した90万円のうちの80%額である72万円を返還すると示談の申し出をしてきましたが、裁判で過払い金の利息部分(46万円)をショッピング分の支払いに充てれば、より金額は増やすことができるので、Nさんと相談の上、裁判を行いました。

結果、過払い金(166万円)と過払い金利息(46万円)を合算した212万円からショッピング分(76万円)を相殺した136万円のうち、130万円であれば合意できるというセゾンの回答があったため、Nさんはこれに了承し裁判はすぐに終了しました。

2か月後には130万円の過払い金の入金が確認でき、無事解決となりました。

クレディセゾンへ過払い金を請求する場合の流れ

クレディセゾンの過払い金返還の流れをご説明いたします。

クレディセゾンの過払い金を無料で診断

クレディセゾンの過払い金診断

当センターのクレディセゾンの過払い金診断は多くの方が利用されています。セゾンを長く使っていた方はお気軽にご相談を。

まずは、メール又はお電話より過払い金診断をご利用下さい。クレディセゾンの過払い金を診断するにあたって、下記の内容を簡単に伺っていきます。

・どのくらいセゾンカードを利用されているか
・セゾンのキャッシングの限度額(最大利用額)はどのくらいだったか
・何度かセゾンのキャッシングを完済されているか

おおよその状態で判断を行うことはできますので、ご記憶がはっきりしていなくても全く問題ありません。(正確に覚えている方などほぼおりません)

※セゾンでは平成19年からキャッシングの金利を適正な金利にしているので、平成20年以降に初めてセゾンを利用された方には、過払い金は発生しません。

クレディセゾンの過払い金の無料調査へ

アコムからいくらぐらい過払い金があるか無料で調査をしている

クレディセゾンで20年近くキャッシングを利用していたケースでは100万円以上の過払い金が出ることも珍しくありません。

クレディセゾンへ過払い金の調査を行う場合には、個人情報の調査になりますので、委任状や身分証明書の写し(運転免許証・保険証・パスポート・年金手帳など)が必要になります。

また、過払い金が発生している場合には、クレディセゾンへそのまま過払い金の請求手続きを進めていきますので、過払い金が戻ってきた場合の当センターの費用体系が記載された委任契約書にも署名・捺印を頂きます。

過払い金の調査は無料です。また、調査の結果、過払い金が発生していなかった場合には、費用は一切発生しませんのでご安心下さい。

クレディセゾンの過払い金の調査結果の報告

アコムからどのくらいの過払い金が発生していたかをメールで報告

過払い金の調査を行い、結果が出ましたらこちらからご連絡を致します。

クレディセゾンへ過払い金が発生していた場合には、その発生状況をお伝えし、示談で進めていくか裁判でより多くの金額を求めるかなどの方針を整え、そのまま請求を行い、過払い金の返還を求めていきます。

過払い金が発生していなかった場合には、ここで終了です。調査は無料ですので、費用は発生しませんのでご安心下さい。

クレディセゾンと示談交渉又は裁判へ

アコムの過払い金を裁判にした場合

クレディセゾンから過払い金をどのように返還を求めるかを調整していきます。

①スピードプラン
過払い金の70%ぐらいの金額(100万円の内70万円など)であれば、1~2ヶ月で解決可能。

②通常プラン
70%~90%ぐらいの金額で和解を目指します。
2~4ヶ月ほどで解決が可能です。

③金額重視プラン
裁判を行って過払い金全額+過払い金から発生する利息も含んだ解決を目指します。

ご希望のプランを選択して頂き、過払い金の解決を行っていきます。

クレディセゾンからの入金確認→過払い金を返金へ

アコムから過払い金が戻ってきた

①~③のいずれの方法でも、決着がつくとクレディセゾンから過払い金の入金を待つという待機期間に入ります。

事前に、○月×日に金△△円(例:平成29年12月25日に金80万円)のように、クレディセゾンと書面で取り決めを行いますので、その日付までにクレディセゾンから過払い金の振込みがなされます。

クレディセゾンから過払い金の入金が確認できましたら、ご希望のお口座(本人名義)に過払い金をお振込み致します。
※手数料を控除した残額の過払い金をお振込みします。

最後に、費用の明細関係、クレディセゾンとの合意書などを郵送又はご来所にてお渡しして終了です。

無料・匿名でできるセゾンの過払い金診断はこちら

クレディセゾンから過払い金が発生しているか?
あなたがクレディセゾンの過払い金対象者であるかを無料で診断します。
クレディセゾン以外にも利用していたカードがある場合には、そのカードも無料診断が可能です。

《注意事項》
・gmailやyahooメールなどのフリーメールをご使用の場合、携帯の設定によっては迷惑フォルダに振り分けられてしまうケースがありますのでご注意下さい。

・携帯電話のEメールをご使用の場合、Eメ-ル設定が〝パソコンからのメールを受信しない〟にされていると、診断結果のメールを受信できませんのでご注意下さい。

(例:sample@yahoo.co.jp)
※お間違えのないようもう一度ご確認下さい。

(例:090-0000-0000)
※電話相談をご希望の場合にはご入力下さい。

※過払い金の診断を希望される会社を選んでください。
(複数選択可)

※銀行に関しては過払い金は発生しません。

※車のローンや住宅ローン、ショッピング利用からは過払い金は発生しません。

※キャッシングを利用していた(いる)期間をお選び下さい。
例:平成15年~平成22年まで利用があった方の場合は7年か8年。

※おおよその期間で大丈夫です。
※診断を希望される会社が複数ある場合には、一番長い期間を選んでください。

※平成20年(2007年)以降に初めてキャッシングを利用された場合には過払い金は発生しません。それ以前から利用されている方が過払い金対象者です。

※完済している場合で「いつ完済したか」記憶があいまいな場合はおおよそのもので大丈夫です。

①最大利用額(限度額)
②〝いつからいつまでの利用〟かが分かるとより試算が高まります。(診断ですのでご記憶の範囲で大丈夫です)

例:
アコム:15年前から4年前までで最大200万。
ニコス:12年前~先月で最大50万円
プロミス:15年前~8年,9年前に一度完済~現在支払い中

記憶がはっきりしなくて…となかなか診断に進めない方がいますが、診断は記憶の範囲で行ってみれば大丈夫です。
緊張されずににお気軽にどうぞ(^^ゞ

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