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過払い金無料相談センター(東京・横浜)

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過払い金の無料診断

あなたは過払い金の対象者…?
-過払い金が発生するために必要な条件とは?

過払い金が請求できないケースを説明する司法書士

消費者金融やクレジットカードを利用していれば、誰でも過払い金が発生するというわけでもありません。

過払い金が発生するためには、一定の条件が必要です。

・キャッシング利用であること。

・完済してから10年以内であること。

・違法な利息でキャッシングを利用していたこと。

つまり、上記に当てはまらない場合には、残念ながら過払い金は発生しません。

「○○の品物のローンを払っていた(お買物の利用のため過払い金なし)」

「15年前に支払いが終わった(過払い金の請求できる10年の期限を超えている)」

「平成20年以降にキャッシングを始めた(適正な金利になっているので過払い金なし)」

などが、過払い金の発生しない代表例と言えます。

完済してから10年以上が経過している場合

完済してから10年経過で過払い金は時効

支払いが終わって10年が経過すると時効になり過払い金は請求できなくなります

過払い金を受取る権利も、「時効」といって一定の期間その請求をしないと権利が失われます。

過払い金を請求する権利は、
【最後に返済を行った日(完済した日)から10年】
で時効により請求ができなくなります。

また、利用期間内に一定の空白時期がある場合(全く利用をしていない期間)には注意が必要です。
例えば、①平成10年~平成16年と②平成18年~平成25年に取引があるような場合)においても、①の利用分の過払い金は平成26年経過で10年が経っているため、過払い金を請求する際に、時効と扱うかそうでないかに争いがでてくるケースが多くなります。

こういった最初の利用分の過払い金が時効にかかりそうな場合にも注意が必要です。

過払い金の発生しない法定利息での利用の場合

法定金利の場合は過払い金の発生なし

ここ12年内に初めてカードを利用しているような場合は過払い金の対象外です。

過払い金とは「違法な金利で支払ったお金」を指します。違法な金利とは、利息制限法で定められた利率を超えるものを指します。

利息制限法では、10万円未満は20%・10万円以上100万円未満は18%・100万円以上は15%が金利の上限と決められています。つまり、この金利内の場合には利息制限法の範囲内のため、過払い金は発生しません。

簡単に言うと、正しい金利は10%台、違法な金利は20%台というイメージです。

また、平成18年までは違法な金利で貸付を行っていたカード会社も、平成20年以降に初めてキャッシングを利用した方には、適法な金利で貸し付けています。つまり、平成20年以降に初めてキャッシングを始めた場合には、過払い金発生の可能性は100%ないというわけです。

一方で、消費者金融で平成18年より前から違法な金利で貸付を受けていた方に関しては、平成20年以降も違法な金利のケースがほとんどです。早い方で平成19年、一般的には平成22年頃、遅い方で平成24年頃に違法金利から適正な金利に切り替わっています。

キャッシング利用でない場合

キャッシングの利用でなければ過払い金は発生しない

ショッピングは過払い金の対象外。キャッシングから払いすぎたお金は生まれます。

過払い金は【キャッシングでの利用】から発生します。つまり、お買い物をどれだけ古くからたくさん行っていても、お買い物の手数料の部分からは過払い金は発生しません。

また、古くからお買い物での取引があり、最近キャッシングでの取引があったとしても、過払い金は発生しません。最近キャッシングでの取引があってもそれは正しい金利である可能性が高いので、同様に過払い金の発生は見込めない可能性が高いわけです。

例えば、平成10年からセディナのOMCカードをキャッシングで利用していれば過払い金は発生しますが、平成10年~平成20年の間はお買い物で使っていただけで、キャッシングを利用し始めたのは平成20年以降という場合には、過払い金の発生条件②にならって法廷の金利になっているため、過払い金は発生しないというわけです。

銀行のカードローンは過払い金の対象外

キャッシングの利用でなければ過払い金は発生しない

銀行のカードローンは過払い金の対象外。どんなに古くても過払い金はありません。

三井住友銀行のカードローン、三菱UFJ銀行のカードローンなどいわゆる銀行のカードローンからは過払い金は一切発生しません。

銀行は20年前、30年前…とどんなに古い利用であっても、利息制限法にのっとった適正な金利でお金を貸し出しています。
銀行のカードローンは過払い金の対象外と覚えておきましょう。

もちろん、カードローン以外にも、住宅ローン・車のローンなど銀行から貸出しを受けたローンは全て対象外です。

過払い金の対象は、消費者金融(サラ金)・一部のクレジットカード会社が対象です。

自分が過払い金の対象か知るにはどうしたらいい?

ここまで過払い金の請求ができない場合を記載していきましたが、
「初めてだしよく分からない…」
「記憶もあいまいだしどうしたら…」
という方もいるでしょう。

そのような場合は、『過払い金の無料診断』を利用してみましょう。

過払い金の診断は無料で行っています。

過払い金診断では、「あなたが過払い金の対象者か」「過去の統計からいくらぐらいの過払い金が発生しているか」などを、過払い金の専門家が診断します。

過払い金の診断はメール・お電話から利用が可能です。

過払い金のある?なしを無料診断

過去の過払い金発生の一例

Aさん(神奈川県横浜市)の場合

アコム:平成11年~平成24年まで・限度額100万円
⇒1社で約160万円の過払い金発生

Bさん(東京都北区)の場合
プロミス:平成16年~平成30年まで・限度額50万円
レイク:平成17年~平成30年まで・限度額50万円
⇒2社で約119万円の過払い金発生

Cさん(静岡県掛川市)の場合
エポス:平成8年~平成28年まで・限度額50万円
セゾン:平成10年~平成28年まで・限度額50万円
ニコス:平成10年~平成25年まで・限度額50万円
⇒3社で260万円の過払い金発生

Dさん(岐阜県大垣市)の場合
CFJ:平成14年~平成23年まで・限度額200万円
⇒1社で約220万円の過払い金発生

Eさん(兵庫県神戸市)の場合
セディナ:平成7年~平成27年まで・限度額50万円
アプラス:平成15年~平成30年まで・元素額100万円
⇒2社で約180万円の過払い金発生

過払い金がいくらあるか分かるまでの流れ

過払い金診断~過払い金の金額が判明するまでの流れをご説明します。

過払い金の無料診断

セディナの過払い金診断

過払い金診断は、フリーダイヤル又はメール相談フォームよりお気軽にご連絡下さい。

まずは、あなたが過払い金対象者かそうでないかを診断していきます。

ご記憶の範囲内で大丈夫ですので、下記の内容などを伺っていきます。

◆利用していたカード会社名
(例:アコム・セディナ・ニコス など)

◆キャッシングを利用していた時期
(例:15年ぐらい前~2、3年前まで)

◆最大利用額
(例:最大で約100万円あった気が…)

◆途中完済の有無
(例:途中で何回か完済。またすぐ使った)
(例:約10年前に一度完済した気が…)

無料診断結果の報告

セディナの過払い金がいくら発生しているか調査

お急ぎで過払い金の無料診断をご希望の場合にはお電話でお問合せ下さい。

1の内容をお伺いし、お電話の場合にはその場でメールの場合には、当日又は翌日を目安に過払い金の診断結果をお伝えさせて頂きます。

過払い金の診断はあくまで、過去の統計から過払い金が発生している確率が高いか低いか診断するものです。

実際に過払い金が発生しているか、いくらぐらい過払い金が発生しているかは、過払い金の調査を行う必要があります。

過払い金の調査へ

セディナの過払い金の調査報告

過払い金を知るためにはまずカード会社から取引履歴(利用明細)を入手します。

過払い金の調査とは、あなたが過去に利用していたキャッシングの利用明細を全て取り寄せ、これをもとに払いすぎたお金(過払い金)を計算する作業を指します。

過払い金の調査をご希望の場合には、委任状や身分証明書(運転免許証や保険証など)のコピーをご用意頂き、カード会社へ過払い金の調査を行う旨の介入通知書を送付します。

利用明細の提出までにはカード会社毎にかなり開きがあり、早い方で1ヶ月~2ヶ月、遅い方だと2ヶ月~3ヶ月ほどの期間がかかるケースがあります。

あなたの過払い金の金額が判明!

セディナの過払い金の方針調整

過払い金があるか判明したらすぐにご連絡を行いますので今しばらくお待ち下さい。

セディナから過去の利用明細が到着したら、過払い金の計算を行っていきます。

過払い金の計算が終わり、セディナとの契約状況の確認なども行い、ようやくあなたのセディナへの過払い金の金額が確定します。

過払い金の金額が確定したら、これをあなたにご報告します。(過払い金の調査報告)
残念ながら、診断では過払い金発生ありと判断された場合でも、ご記憶違いなどが原因で、過払い金の発生が確認できない場合もあります。
この場合でも費用は発生しません。

※途中で何度か完済している場合や、利用期間が長い場合や、カードが複数ある場合などには、過払い金の調査に通常よりお時間がかかる場合がありますので、ご了承下さい。

その他の過払い金についてのページ

滞納していても過払い金を請求できる…?

滞納している場合でも過払い金の請求は可能

「過去に滞納していた場合でも過払い金は請求できる」という点について解説します。

過払い金が発生する目安を知りたい!

過払い金が発生する目安

「過払い金ってどのくらい発生するもの」過払い金の目安をご説明します。

カードや明細がなくても過払い金は請求できる?

カードや明細がなくても過払い金は請求可能

カードや明細が残っていなくても過払い金は請求可能。その理由を説明していきます。

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