過払い金の対象になるのはどんな人？

１）過払い金の対象になるのはどんな人？

①利用していた時期は2007年以前か？

②過払い金の対象カードであったか？

③過払い金の期限に間に合っているか？

２）どれくらい過払い金は発生する？

３）過払い金の対象か？確認する方法

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2007年以前からお金を借りていても、全員に過払い金が発生するわけではありません。

過払い金は、キャッシングやカードローンでお金を借りていた場合に発生します。

買物（ショッピング）利用は過払い金の対象外。車のローンや住宅ローン、奨学金、こうした返済も対象外です。

そして、発行当初から適正な金利（過払い金の発生しない金利）というカードもあります。そもそも金利を安く設定しているカードのことです。

こうしたカードは、どんなに古くても利息制限法内の金利のため、過払い金は発生しません。

例えば、セゾンやニコス、セディナやオリコといった大手では、数十枚に渡るカードが発行されています。その全ての発行カードから、過払い金は発生しません。

例えば、ＪＣＢやアメックスでは、1回払いからは過払い金が発生しますが、リボ払いからは発生しません。また、楽天カードは利用者は多いですが、過払い金は発生しません。

このように、過払い金が発生するカードと、そうでないカードがあります。

例えば、アコムのＡＣカードから過払い金は発生しますが、じぶん銀行（自分ローン）は過払い金の対象外です。

プロミスでも、一般のプロミスカードから過払い金は発生しますが、アットローンは過払い金の対象外です。

また、モビットや三菱東京UFJカードなどの銀行系カードから過払い金は発生しません。

銀行から発行されている、銀行カードローンは過払い金の対象外です。銀行は30年前でも、40年前でも利息制限法を遵守しているからです。

過払い金の発生は、消費者金融かクレジットカードに限られます。

過払い金の対象である場合、どのくらいの金額が発生するのか？確認してみましょう。

例えば、金利29.2％で50万円を借りて返済していたとします。利息制限法に従うなら金利は18％まで。つまり、29.2％－18％＝9.2％分は払いすぎであり、過払い金となるわけです。

50万円の金利29.2％は14万6000円・金利18％なら9万円。

単純計算でも、14万6000円－9万円＝5万円6000円は、1年で払いすぎたお金になります。

実際は、充当計算（返済の都度、払いすぎのお金は元金に充当された）という特殊な方法で計算を行うため、もっと多くの過払い金が発生します。

アコムで、2000年～2015年の間に限度額200万円で利用。

・プロミスで、2004年～2018年の間に、限度額50万円で利用。

・レイクで、2005年～2018年の間に、限度額50万円で利用。

・エポスカードで、1996年～2016年の間に、限度額50万円で利用。

・セゾンで、1998年～2016年の間に、限度額50万円で利用。

・ニコスで、1998年～2015年の間に、限度額50万円で利用。

セディナで、2000年～2020年の間に、限度額50万円で利用。

・セディナで、2005年～2014年の間に、限度額50万円で利用。

・アプラスで、2005年～2014年の間に、限度額100万円で利用。

過払い金が発生しているかは、取引履歴を取寄せ、過払い金を計算すれば分かります。

取引履歴とは、上の画像のような貸付・返済の記録です。この履歴に、「いつから」借りて、「いつまで」返済したかの日付も載っています。

この記録から払いすぎたお金を計算すると、過払い金の対象か分かります。

過払い金を検討しているカード会社へ連絡して、「取引履歴が欲しい」と伝えます。

例えば、アコムの過払い金を知りたい場合には、アコムへその旨を伝えます。カード会社によって、所定の申請書などの提出が必要になることもあります。

取引履歴の取寄せや過払い金の計算を、当センターに無料で依頼することも可能です。

まずは、過払い金の無料診断を受けて頂きます。そして、過払い金対象の可能性がある場合には、取引履歴の取寄せに移る流れです。