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過払い金も相続の対象!
-相続放棄をすると過払い金を損してしまう場合も…。

借金を相続した場合には相続放棄だけではなく、過払い金請求の検討も必要です

「過払い金を相続して相続人から請求できる?」

過払い金とは「払いすぎたお金(不当利得金)を返してもらう」という権利です。そして、その権利を持つ人が亡くなってしまった場合、その相続人が故人の過払い金を請求する権利を相続します。

つまり、過払い金を請求しないで亡くなってしまった場合には、その相続人が代わりに過払い金を請求できるということです。

しかし、相続人が過払い金を請求するためには、故人の戸籍関係の収集や相続書類(相続関係説明図や遺産分割協議書)の作成などを行っていく必要があるため、通常の過払い金請求よりは時間がかかってしまうケースが多くなってしまいます。

相続人が過払い金請求を行うケース

親の借金が一転して財産になるケースも
あるので過払い金を確認しましょう。

今までに、当センターで相続人からの過払い金請求を進めた例としては、下記のようなケースです。

①亡くなった配偶者(夫や妻)がカード会社から借入をしていた。配偶者が亡くなった際に借金の調査を行ったところ、過払い金が発生していた。

②親が亡くなった後、親の携帯電話にカード会社から督促があり、借金があることが発覚。相続放棄をしようと思ったが、実は古くから利用していたため、過払い金が発生していた。

③親が亡くなった時借金はなかったが、通帳を見るとカード会社に支払いをしていた形跡があった。調査を行ったところ、過去10年以内にキャッシングの利用があったため、過払い金が発生していた。

支払中のまま亡くなってしまった場合、生前に完済をしていたが過払い金の時効を迎えていない場合(完済から10年以内)のいずれの場合でも、過払い金を請求することはできます。

相続が発生した場合には、お財布の中に利用明細がないか、通帳にカード会社の引き落としがないかを、過去10年分ぐらいにさかのぼって確認してみましょう。

相続人への過払い金の分配方法

法定相続よりも遺産分割で代表相続人が
過払い金を取得するケースの方が多いです

相続人による過払い金請求を行う場合には、まずその過払い金を誰が取得するか決めます。

例えば、法定相続分(配偶者と子供が2人いる場合には、法律で定められた相続分は配偶者が1/2で2人の子供がそれぞれ1/4ずつ)で取得する場合には、その全員が過払い金の請求を行う当事者となります。

一方で、法定相続分と異なり特定の相続人に過払い金を相続させる場合(例えば、配偶者と子供が2人いるが、配偶者が全ての過払い金を取得する場合)には、遺産分割協議書でその内容をまとめていれれば、法定相続分と異なる相続分で過払い金を取得することが可能です。

なお、「いったん自分(代表相続人)が全て取得して、あとで他の相続人に渡します」という方がいますが、これには注意が必要です。この形態では、「贈与」にあたってしまうため、贈与税が発生してしまう可能性もありますので、遺産分割協議の中で事前に決めていきましょう。

相続人が過払い金を請求する場合に必要なもの

相続では書類が多く複雑なケースもあり
ます。心配な場合には専門家に依頼を。

・故人の出生~死亡までの戸籍謄本
(除籍謄本・改製原戸籍なども全て必要です)

・相続関係説明図

・遺産分割協議書(法定相続分と異なる場合)
※その他、相続分の譲渡証書や債権譲渡証書などで対応を行っていく場合もあります。

・各相続人の現在の戸籍抄本

・各相続人の印鑑証明書(法定相続分と異なる場合)

などが相続人から過払い金請求を行う場合に必要となってきます。その他、故人の住民票の除票や相続人の住民票が必要になるケースがあります。

なお、「書類を集めるのに大変そう…」と嘆く方もいらっしゃいますが、これらの書類は過払い金請求を司法書士や弁護士に依頼すれば、印鑑証明書以外は専門家のほうで手配することも可能です。

相続人から過払い金請求をする場合の注意点

相続人が過払い金を請求する場合には他に影響がでないか検討する必要があります。

一つ目は、相続人から過払い金という権利を行使する(過払い金請求を行う)と、相続放棄などができなくなります。これは、過払い金を請求することは、相続で言う単純承認という行為に当たるためです。

そのため、過払い金よりも多い負債がある場合には、その過払い金を超える負債を支払わなければいけなくなってしまいます。この場合であれば、過払い金を請求するのではなく、相続放棄を行ったほうがよいでしょう。

二つ目は、相続人として過払い金請求を行うカード会社とご自身で利用しているカード会社が一緒の場合です。例えば、父がオリコでカードを利用し、娘もオリコでカードを使用。父が亡くなり、娘が父のオリコの過払い金請求権を相続した場合などです。

この場合、父のオリコの過払い金だけを請求して、娘の元々ある借金をそのまま支払っていくということはで基本的にできません。両者を合算して整理しますので、父のオリコの過払い金が80万円・娘の支払い残が70万円のような「相続した過払い金<自分の支払い」となってしまう場合には、ブラックリストの問題が発生する可能性がありますので注意が必要です。

相続人からの過払い金請求の解決例

ここでは、当センターでの相続人からの過払い金請求の事例をご紹介します。

相続放棄をする必要がなくなった!

横浜市金沢区 Yさんの場合

Aさんは父親が亡くなったため、遺品整理を行っていたところ、消費者金融のカードや明細を発見したそうです。その後、父親の携帯にも「お支払の件で…」と消費者金融から電話があるようになったため、当センターに相談をされました。

「相続放棄をすれば大丈夫でしょうか?わずかですが保険が入りましたが、それは立替えた葬儀代に充てたいし…」とAさんは動揺した様子でした。

まずは、借入先の調査を行い過払い金が発生していれるかの確認、相続放棄ができる期間が3ヶ月なので、急いで過払い金の調査を開始しました。

相続で背負った借金の対策としては、過払い金を請求していく方法もあります。状況によって相続放棄より効果が高い場合も。

過払い金の調査結果は次のとおりでした。

①アコム
35万円あった借金は0。
さらに、過払い金として120万円の返還

②ニコス
20万円あった借金は0。
さらに、過払い金として90万円の返還

③オリコ
生前に完済していたオリコにも調査。
40万円の過払い金の返還

借金は全て0になり、過払い金として250万円戻ってくる結果となりました。

相続放棄を行ってこの借金を0にした場合と比較すると、250万円も変わってくるため、相続放棄をせずに過払い金を請求したまさに成功例といえます。

「本当に戻ってくるんですね。お墓もなかったので本当によかった。
これで仏壇やお墓にもお金を充ててあげられます。」
とAさんはホッとした様子でした。

相続人から過払い金を請求する場合の流れ

お電話又はメールにてご状況の確認

まずは現在の状況をお知らせください。
分かる範囲で結構ですのでお気軽にどうぞ

まずは、メール又はお電話で相続のご状況を伺って参ります。

・いつお亡くなりになってしまったか?
・相続人は何名いらっしゃるか?
・相続した財産の有無
・相続した負債の有無
(負債状況が明らかになっているか?)

まずは、上記の内容を確認させて頂き、相続放棄の必要性があるか、過払い金発生の可能性があるかなどの簡易診断をさせて頂きます。

ご来所にて詳細な相談→手続きへ

まずは過払い金があるか?ないか?を調査していきます。調査期間は1~2か月です

ステップ1の簡易診断で、お手続きの必要性がある場合には、当センターまでご来所いただき、より詳細な相談を行っていきます。

費用やお手続きの内容に問題がないようであれば、早速手続きを開始し、過払い金の調査からスタートしていきます。

※借入先が不明な場合※
「どこから借りていたか分からない」
「他にもあるかもしれない」
などの場合には、信用情報機関(CIC・JICC・全銀協)から信用情報を取寄せれば、クレジットカードや消費者金融、銀行のローンの利用状況は全て記録されています。

過払い金の調査へ

相続放棄の3か月の期間が心配な方もいるかもしれませんが、その辺りも視野に入れた上で調整を行っていきますのでご安心を

対象のカード会社へ過払い金の調査を行います。1~2ヶ月ほどの期間がかかります。

なお、ご依頼のタイミングによっては相続放棄の期間である3ヶ月を経過してしまうことがありますが、「債務調査のため3ヶ月を超えてしまった」と上申書を提出することで、3ヶ月を超えてしまった場合でも相続放棄は可能です。

過払い金が発生していた場合には、他の負債状況などを考慮して、過払い金を請求するか相続放棄を行うか決定していきます。

一方、過払い金が発生していなかった場合には、相続放棄の手続きを進めていきます。

戸籍の収集・相関図や遺産分割協議書の作成

相続には様々な書類が必要になります。
印鑑証明以外の必要書類は私たちのほうで全て作成・取得しますのでご安心下さい

過払い金の調査と並行して、相続に必要な種類の収集を行っていきます。

過払い金の請求を行うにしても、相続放棄を行うにしても、故人の戸籍一式や相続関係説明図など相続に必要な書類が多々あります。

印鑑証明書以外の書類は、当センターで取得代行や作成を行っていきます。相続書類が整っていない場合でも、まずはご相談を頂ければ大丈夫です。

過払い金の請求へ

過払い金が発生していて相続関係の書類も整ったら、いよいよ過払い金の請求です

過払い金の発生の確認、そして過払い金の金額の確定、最後に相続の必要書類が整ったら、カード会社へ過払い金の請求を行っていきます。

相続人が複数いる場合には、遺産分割を行い、過払い金をどのように相続するかを決定していきます。

※相続人が2名以上いる場合には、過払い金をどのように分配するか決める必要があります。
法定相続分といって民法通りに平等に分配するのであれば、遺産分割は不要です。

→過払い金請求の流れはこちら

その他の過払い金についてのページ

過払い請求に必要なもの

過払い請求に必要なものをご案内致します。カードがなくても請求は可能です。

過払い金詐欺に注意

過払い金の詐欺や犯罪をご紹介します。悪質なものに騙されないようにしましょう。

過払い関連の用語説明

「過払い金って本当にあるものなの?」という初心者に方に用語説明をご案内します。

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