過払い金の目安｜発生する金額は条件次第！

限度額50万円で20年利用のＡさんと、同じく50万円で20年利用のＢさんがいました。

・Ａさん（20年前～9年前・3年前から～現在）
・Ｂさん（20年前～現在まで完済せずに利用）

同じ20年でも、Ａさんは実質14年・Ｂさんは20年まるまる返済。そのため、過払い金の発生額も異なります。

このケースでは、Ａさんに90万円、Ｂさんに210万円の過払い金が発生しました。

このように、同じ20年前からの利用でも、発生金額は倍以上に変わることもあります。

①限度額30万円で10年の利用
②限度額100万円で6年の利用

このケースで同じ金利なら、②のほうが多くの過払い金が発生します。

その理由は、100万円のほうが30万円の3.3倍の利息が発生するからです。

100万円で6年の利用は、30万円の20年分の金利の支払いをするのに相当します。

・返済している年数が長い
・利用額（限度額）が大きい
この2つを満たしていると、それだけ多くの利息を払うことになります。

「利息を多く払う」＝「払いすぎも多い」＝「過払い金も多い」という方程式が成り立つわけです。

過去調査した最高額では、全4社で2500万円近くの過払い金発生という事例がありました。

利用期間は昭和55年～平成27年、限度額は4社とも200万円が平均。このように、利用年数が長く最大利用額も高額だと、とてつもない過払い金になります。

例えば、10万円のキャッシングを長年利用しても、過払い金の金額は平均より少ないです。

10万円未満は20％まで金利が有効。29.2％で支払っていた場合、差額の9.2％がグレーゾーン金利となります。

10万円×29.2％＝1年で2万9200円の利息の支払い、払い過ぎのお金は9.2％に相当する9200円です。単純計算、10年で9200円×10年＝9万2000円。

利用額が低いと利息の支払いが少ないので、過払い金も少額になるというわけです。

例えば、15年利用と言っても、色々なパターンがあります。

①15年前に利用開始…今も返済中
②20年前から利用…5年前に完済
③25年前から利用…10年前に完済

①では、2007年以降の利用のため、過払い金は発生しませんでした。

②では過払い金が50万円発生、③では過払い金が150万円発生しました。

古い時期から利用してるほど、過払い金は多く発生します。反対に、直近であるほど過払い金は少なくなります。

その理由は、昔であればあるほど高金利であるからです。・

・Ａさん（20年前～12年前に完済し解約・9年前～現在まで返済中）

完済から10年経つと、時効により過払い金は請求できません。

Ａさんは20年前～12年前に完済しており、この部分の過払い金は請求できませんでした。

このように、途中完済があると過払い金が少なくなるケースがあるのです。

ただし、途中完済時に解約をしたか？再利用までの期間はどのくらいか？などの事情によっては、時効の影響を受けない場合もあります。

これは「過払い金の分断と一連」と言われる争点で、最も揉めるケースです。