過払い金の目安｜発生する金額は条件次第！

限度額50万円で20年利用のＡさんと、同じく50万円で20年利用のＢさんがいました。

・Ａさん（20年前～9年前・3年前から～現在）
・Ｂさん（20年前～現在まで完済せずに利用）

同じ20年でも、Ａさんは実質14年・Ｂさんは20年まるまる返済。そのため、過払い金の発生額も異なります。

このケースでは、Ａさんに90万円、Ｂさんに210万円の過払い金が発生しました。このように、同じ20年前からの利用でも、発生金額は倍以上に変わることもあります。

①限度額30万円で10年の利用
②限度額100万円で6年の利用

このケースで同じ金利なら、②のほうが多くの過払い金が発生します。

その理由は、100万円のほうが30万円の3.3倍の利息が発生します。100万円で6年でも、30万円の20年分に相当するからです。

返済している年数が長く、限度額が大きいと、それだけ多くの利息を払うことになります。

そうすると、「利息を多く払う」＝「払いすぎも多い」＝「過払い金も多い」という方程式が成り立ちます。

過去に調査した過払い金の最高額では、全4社で2500万円近くがありました。利用期間は昭和55年～平成27年、限度額は4社とも200万円が平均。このように、利用年数が長く最大利用額も高額だと、とてつもない過払い金になります。

例えば、10万円のキャッシングを長年利用していても、過払い金は平均より少なくなります。

10万円未満は20％でも金利が有効。29.2％で支払っていた場合、10万円×29.2％＝2万9200円の利息を1年で支払っています。この内、過払い金は9200円だからです。

単純計算で、20年払い続けても9200円×20年＝18万となります。

利用額が少ないと利息の支払いも少ないので、過払い金も少額になるというわけです。

・Ａさん（20年前～12年前に完済し解約・9年前～現在まで返済中）

完済してから10年経つと、時効により過払い金は請求できなくなります。Ａさんの場合、20年前～12年前の間に発生した過払い金が、時効で請求できませんでした。

途中完済があると、時効で過払い金が少なくなるケースがあるのです。

ただし、途中完済時に解約をしたか？再利用までの期間はどのくらいか？などの事情によっては、時効の影響を受けない場合もあります。

これは「過払い金の分断と一連」と言われる争点で、最も揉めるケースです。