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レイクの過払い金(2021年)

新生グループの過払い金の対応は?

レイクは、新生グループの傘下から現在では新生銀行の扱うカードローンの商品名となりました。

レイクは、アコム(三菱東京UFJ銀行)・プロミス(三井住友銀行)と並び、銀行がバックにいるため、豊富な資金力があるのが特徴です。

過払い金の対応は年々厳しくなっており、「裁判になってもすぐに決着はつけられなくなった」「返還予定日が長くなってきている」など、年々解決に時間はかかってきています。

まだ、レイクに過払い金の請求を行っていない場合には早めに動いた方が良いでしょう。

レイクの過払い金対象者は、2007年12月1日以前からキャッシングを利用していた人です。

2007年12月1日までは、レイクは過払い金の発生する違法な金利を受け取っていたため、払いすぎたお金を過払い金として請求できるというわけです。

レイクから過払い金が発生する目安は?

過払い金の発生金額は、1人1人異なります。

例えば、利用額100万円のXさんと利用額50万円のYさんが、平成10年~平成22年までレイクを利用していた場合で確認してみましょう。

Xさんは210万円の過払い金、Bさんは71万円の過払い金が発生しました。

なぜこのような差が生まれるのでしょう?

それは「多く借りているほうが、返済も多くしている」からです。

そして、返済を多くしているということは、利息も多く支払っており、その結果払いすぎのお金(過払い金)も多くなるというわけです。

30万円より50万円、50万円より100万円、100万円より200万円と、利用額が大きいほうが多くの過払い金が発生するケースが高いのが、ポイントです。

レイクの過払い金の発生目安

★平成14年(2002年)~平成30年(2018年)限度額50万円
→82万円の過払い金発生

★平成17年(2005年)~平成29年(2016年) 限度額200万円
→109万円の過払い金発生

★平成8年(1998年)~平成31年(2019年)限度額50万円
→177万円の過払い金発生

実際に過払い金はどのくらい戻ってくる?

示談にするか裁判にするかで異なる!

レイクからどのくらいの過払い金が戻ってくるか?という目安や期間をお伝えします。

平成27年から、GEコンシューマーから金銭支援を受けられなくなったことを原因に、それ以前のような好条件ではなくなりました。

発生している過払い金の50%程度を、1~2ヶ月ほどで返還するというのが基本的な対応です。

裁判のほうが金額的な基準はアップし、また返還時期もそれほど伸びないため、裁判を行った方が有効的なケースも多いです。

レイクの過払い金の返還目安

  スピード返還(示談) 金額重視(裁判)
返還金額の目安 50%~60% 100%+利息
返還期間の目安 1~2か月 4~6か月

※利用内容に争点がある場合には、返還割合や返還期間は変わっていきます。

※利息とは過払い金から発生する利息のことです。
裁判上で認められれば、利息も含まれた金額が戻ってきます。

レイクに過払い金請求する場合の注意点!

返済中の場合はブラックリストの可能性が…

クレジットカードが使用できなくなったり、ローンが一定期間組めなくなることをブラックリストといいます。

完済した状態で過払い金を請求する場合にはブラックリストになりませんが、返済中の状態で、過払い金を請求するとブラックリストになる場合があります。

例えば、過払い金が20万円、支払い残が80万円のような場合です。

この場合、過払い金と支払い残を相殺すると、60万円まで返済を減額できますが、ブラックリストには該当してしまいます。

取引履歴が全て開示されないことも…

レイクでは、平成5年9月以前の取引履歴は、「廃棄」を理由に開示されないことがあります。

取引履歴が開示されない場合は、推定計算を行い過払い金を請求するか、「既にその時点で過払い状態であったろう」と仮定し、過払い金の計算をする方法もあります。

しかし、こうした推定計算や0計算は確証があるものではないので、レイク側では対応に応じないため、裁判所に訴えるなどの措置をとらなければ難しい側面があります。

平成10年11月以前の過払い金を取戻すのが難しい

レイク特有の争点として、新旧レイクというものがあります。

平成10年11月に、株式会社レイク(旧レイク)から、GE設立の株式会社レイク(新レイク)に会社が変わっています。

この旧レイク分の過払い金は、「新レイクには承継されない」という判断が裁判所でも多くされており、取戻せる可能性はかなり低いと言えます。

そのため、平成10年11月以前からレイクで利用があった方でも、これ以降の過払い金しか戻ってこないことを視野に入れたほうが良いでしょう。

レイクに過払い金を請求した事例

示談で90万円が戻ってきた

Uさん(女性・42歳)の場合

・過払い金発生額:129万4310円
・レイクの提示額:65万円(発生額の55%程度)
・和解金額:70万円(発生額の55%程度)
・手続き期間:5ヶ月

Uさんは、25歳頃にレイクカードを作りました。

限度額は30万円からスタートし、1年も経たないうちに50万円に増額されたそうです。

その後、順調に返済を続け完済となったとことでした。

Uさんは、「裁判までは考えていないです。それなにり戻ってくれば」という希望。

返還額を50%、そして期間もなるべく早めにするという方針で進めることになりました。

結果的には、70万円の2ヶ月後返還でレイクと和解成立となりました。

示談で40万円が戻ってきた

Kさん(男性・45歳)の場合

・過払い金発生額:71万2002円
・レイクの提示額:35万円(発生額の50%程度)
・和解金額:35万円(発生額の50%程度)
・手続き期間:3ヶ月

Kさんは、車の維持費にお金がかかり、修理費用などの突発的な出費でレイクからお金を借りていたそうです。

「妻には絶対にばれたくないので、示談で相手の提案額でいい」という希望でした。

返還額を50%その35万円・来月返還というかたちで和解に至りました。

裁判で120万円が戻ってきた

Fさん(男性・47歳)の場合

・過払い金発生額:104万9652円
・過払い金利息額:18万9046円
・レイクの提示額:80万円(発生額の77%程度)
・裁判での確定額:120万円(発生額の100%+利息)
・手続き期間:6ヶ月

Gさんは、入院した際の生活費を補うために、レイクカードの利用を始めたそうです。

毎月1万5000円ずつ支払いを続けていたものの、ほとんどが利息の返済で、「1万5000円じゃ全然減らないんですよ」とおっしゃっていました。

結局、借りては返してを繰り返し47歳の頃に完済。

「今よりも20万円以上戻ってくるものが多くなるなら裁判をしても…」という希望でしたので、裁判を行いました。

結果、2度目の裁判前に訴外和解が成立し、120万円の返還を受けることができました。

裁判で120万円が戻ってきた

Nさん(男性・58歳)の場合

・過払い金発生額:63万6074円
・過払い金利息額:12万0090円
・レイクの提示額:36万円(発生額の60%程度)
・裁判での確定額:75万円(発生額の100%+利息)
・手続き期間:6ヶ月

Nさんは、一度、家族に借金がばれて42歳で完済し解約。

しかし、46歳に再び利用を初め58歳に完済されたそうです。

42歳に完済したものは、10年以上が経っていて時効のため、45歳からの過払い金を取戻すことになりました。

Gさんは、「時効の部分が戻ってこないなら少しでも多く欲しい」という希望があったので、裁判を行い過払い金全額と利息も請求することに決めました。

結果、2回目の裁判前に75万円の訴外和解が成立しました。

本サイトの執筆者

山口 広樹

神奈川県横浜市出身。
司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
・行政書士(神奈川県会4407号)

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