リスクのない過払い金請求をご提供します!

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アイフルの過払い金(2021年)

アイフルに過払い金を請求した場合の対応を説明

アイフルの過払い金について解説します。

アイフルは、アコム・プロミス・レイクと並ぶ、現在の4大消費者金融です。

しかし、アイフルだけは、経営破綻してしまった武富士と同様、銀行がバックにいません。そのため、資金力や過払い金の返還力では、アコム・プロミス・レイクの3社には劣るというのが特徴です。

そもそも、アイフルは、平成21年には事業再生ADRの申請を行っており、経営状態も決して良いとは言えない会社でした。

しかし、過払い金の請求が弱まってきた近年では、少しずつ資金状態も回復し、まだまだ過払い金は戻ってきます。

アイフルの過払い金対象者は、2007年7月31日以前からのキャッシング利用者です。

また、アイフルは、株式会社ライフを2011年に吸収合併しています。そのため、ライフに対する過払い金もアイフルに請求することが可能です。

ライフの過払い金対象者は、2006年11月30日以前までのキャッシング利用者です。

この時期以前から、アイフルやライフを利用していた場合には、過払い金の請求を検討してみるとよいでしょう。

過払い金の発生するアイフルのカード

以下のアイフルカードやライフのカードを使用されていた場合には、過払い金の発生の可能性があります。完済していて現在カードを持っていない場合でも、過払い金の請求に影響はありませんので、ご安心下さい。

アイフルカード(1)(AIFUL)
アイフルカード(2)AIFUL
ライフのプレイカード(LIFE)

アイフルから過払い金が戻ってくる目安

アイフルから過払い金が戻ってくる基準を説明

アイフルの過払い金の返還基準をご説明します。

アイフルはADR基準に基づき和解提案を行ってきますが、その返還する過払い金の提案は発生した過払い金の30%~50%ほどの金額です。(ライフ分の過払い金も同様)

交渉ではこれ以上の返還金額がでる余地はないため、50%以上の金額の返還を受けるには裁判を行うことが必要になっていきます。

裁判を行っても、判決を取得しない限り、過払い金全額の返還を受けることは難しいため、解決に至るまでには他の消費者金融よりはるかに時間はかかります。

また、第1審裁判所で支払いを命じる判決が出ても、控訴を行い2審での審理も求める傾向にあるため、その点が時間がかかる最大の理由と言えます。

アイフルは銀行がバックにいない以上、アコム・プロミス・レイクのように安泰ではありません。倒産する可能性は少ないとは思いますが、アイフルの裁判手続きは1年以上の期間がかかる長期戦のケースもあります。裁判を行っていく場合には、万一の倒産のリスクも理解して頂いた上で、進行していくかたちとなります。

アイフルから過払い金が戻ってくる目安や期間

  スピード返還を重視 返還金額を重視
過払い金の返還金額 30~50%
 
100%
 

過払い金の返還期間

1~4ヶ月 8ヶ月~12ヶ月
※※取引の内容に争点がある場合(途中で1年以上利用していない期間がある・支払いができなくなってアイフルと新しい契約書を交わした・アイフルとの契約を解約したことがある)などの事情がある場合は、返還割合や返還期間は変わっていきます。

※過払い利息とは過払い金から発生する利息のことです。裁判上でアイフルが悪意の受益者と認定されれば、過払い金の他過払い利息も含まれた金額が戻ってきます。

アイフルに過払い金請求をする場合の注意点

裁判で過払い金請求を行うと嫌がらせを受けた報告も…

裁判をしないで進めていく場合には関係のない話ですが、裁判を行った場合に、過払い金を、直接本人に為替で送りつけることがあるという点です。

アイフルからの過払い金の返還は、司法書士や弁護士の預り金口座に振込みされるのが一般的ですが、いきなり本人に為替が送付されてしまうようです。

家族に内緒で過払い金請求を行っている方に、嫌がらせで行っているようです。

その他、過払い金についての裁判とは別個に調停の申立を行ったり、地方裁判所へ訴額不明の債務不存在確認訴訟の提起を行ったりと、いずれも自宅に裁判所からの郵送物を届けるという嫌がらせです。

当センターの依頼者では一度も上記のような対応を受けたことはありませんが、他の司法書士事務所や弁護士事務所での報告では、実際にこういった事例があったようなので、注意が必要です。

全額の過払い金の返還を求めるには裁判が必須

過払い金を請求しても、アイフルからの提示は、「発生した過払い金の30%~50%を返還する」という内容に、基本的にとどまります。

過払い金の100%返還は、裁判をしなければ絶対に戻らない会社がアイフルです。

例えば、80万円の過払い金が発生していても80万円全額を返してもらうには、裁判をしなければならないと覚えておきましょう。

アイフルに過払い金請求を行った事例を紹介

アイフルに過払い金請求を行った場合の事例をご紹介します。

裁判を行わないで解決した場合の事例

・過払い金の発生額:108万8710円

・アイフル側の提示金額:43万5000円(発生額の40%程度)

・交渉による和解金額:50万円(発生額の46%程度)

Hさん(川崎市川崎区在住・41歳)は、28歳頃にアイフルのカードを作りました。限度額は50万円からスタートし最後まで50万円の限度額で利用していました。

その後、40歳までアイフルのカードを使用をして、月々支払っていても利息の支払いばかりで終わらないので一括返済をしました。

Hさんは、「ある程度戻ってくればOKです。早く30万円必要なので」という回答だったので、過払い金108万8710円の約46%、そして返還期間もなるべく早くするという方針にしました。

結果、46%の翌月返還という結果で、アイフルと和解をしました。

裁判を行って解決した場合の事例

・過払い金の発生額:91万0045円

・過払い金の利息額:27万0903円

・アイフル側の提示金額:36万円(発生額の40%程度)

・裁判による確定金額:118万円

Tさん(東京都渋谷区在住・50歳)は、37歳頃から接待交際費の利用で必要になりアイフルのカードを作りました。

限度額50万円ほどで借りて返してを繰り返していましたが、転職をきっかけに接待などもなくなり、カードの利用もやめたいと思っていたので、貯金で一括返済を行いました。

転職で収入も落ちてしまったので、Tさんは、「もらえるならなるべく多くの金額が欲しい…時間はかかっても大丈夫です。」という回答でしたので、裁判を行いました。

裁判を行い4ヶ月ほどで第一審の裁判が終了しましたが、アイフルは控訴(地方裁判所)を行いました。2ヶ月後、控訴審ではTさんの了承の下、「これ以上、主張することはない」旨の答弁書を提出し、控訴審は1回目の裁判で終了。こちらの勝訴判決が届きました。

裁判を行ってから7ヶ月が経過していたので、それまでの利息を含んだ金額をアイフルに請求し、過払い金91万0045円+利息27万0903円の合計額118万0948円の返還を受け、アイフルとの過払い金裁判は終了しました。

アイフルへ過払い金を請求する場合の流れ

無料相談からアイフルの過払い金が戻ってくるまでの流れをご説明いたします。

アイフルの過払い金の無料診断

まずは、ご記憶の範囲で結構ですので、アイフルの利用状況について伺っていきます。

①いつからいつまでアイフルを利用されていたか
(例:20年前~9年前、15年前~現在)

②最大利用額はいくらぐらいであったか
(例:最大50万円、MAX100万円)

この2点から、アイフルに過払い金請求を行った場合、過払い金がいくらぐらい発生するか、当センターの予想をお伝えさせて頂きます。

なお、2007年(平成19年)以降に初めてキャッシングを利用された場合には、利息制限法の適正な金利になっていますので、過払い金は発生していませんのでご安心下さい。

アイフルの過払い金の無料調査へ

「過払い金が本当に発生しているか?」
「いくらぐらい過払い金が発生しているか?」

は過払い金の調査をすることで分かるようになります。

過払い金の調査は当センターで無料で行っておりますので、お気軽にお電話又はメールよりお問合せ下さい。

過払い金の調査では、取引履歴という過去の利用明細を全て取寄せます。

この明細では、利息がいくらであったか、どのくらい借りてどのくらい支払っているかが分かります。

この利率や金額を元に、過払い金の計算を行います。

これら一連の流れを過払い金の調査と呼んでいます。

アイフルの過払い金の調査結果の報告

過払い金の調査結果が判明しましたら、こちらからメール又はお電話でご連絡いたします。

残念ながら、過払い金が発生していなかった場合にはこちらで終了です。
過払い金が発生していた場合には、この過払い金をどのように取戻すか、またどのぐらいの金額が戻ってくる見込みであるかなどをご説明します。

過払い金が発生していなかった場合でも、調査費用は発生しませんので、ご安心下さい。

アイフルと示談交渉又は裁判へ

アイフルの過払い金をどのように回収していくかを決めていきます。
アイフルの場合には大きく分けて、スピード解決を図るか、裁判を行って金額を重視して進めていくかのいずれかの方法となります。

過払い金の返還率は30%~50%になってしまいますが、裁判をしないで円満に解決していく場合は、和解時から2、3ヶ月ぐらいで過払い金は戻ってきます。

一方で裁判を行った場合には、過払い金100%とそこから利息なども回収することができますが、6ヶ月~10ヶ月程度の大きな時間がかかるケースもあります。

アイフルからの過払い金の入金

アイフルと和解(又は裁判)がまとまると、過払い金の入金を期日まで待機します。

事前に、○月×日に金△△円(例:平成30年3月31日に金70万円)のように、アイフルと《返還金額》《返還される日》を和解書という書面で取り決めを行います。

アイフルから過払い金の入金が確認できましたら、ご依頼者のお口座に過払い金(当センターの費用を引いた残額)をご返金致します。

最後に、費用の明細関係、アイフルとの合意書(裁判の場合には判決書)などを郵送又はご来所にてお渡しして終了です。

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本サイトの執筆者

山口 広樹

神奈川県横浜市出身。
司法書士・行政書士14年目。
かながわ総合法務事務所の代表。
過払い金や債務整理を専門分野として、5000名以上の事案を解決。

・司法書士(神奈川県会2376号)
・行政書士(神奈川県会4407号)

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